Afera pokojninskega faktorja: Tako zavarovanci izgubijo do 124 evrov na mesec!

Afera pokojninskega faktorja: Tako zavarovanci izgubijo do 124 evrov na mesec!

Vse več Nemcev se zanaša na zasebne pokojninske produkte, kot so pokojnine Riester, podjetja ali Rürup, da bi bili finančno varni v starosti. Toda resničnost je mračna: zavarovalnice so v zadnjih letih drastično znižale pokojninski faktor svojih polic. To neposredno vpliva na višino mesečnih plačil ob upokojitvi. Konkreten primer kaže, da je bil pokojninski faktor pogodbe Riester ob podpisu pogodbe 51,43 in se je od takrat trikrat znižal na 33,70. To bi lahko za prizadete pomenilo tudi do 124 evrov manjše razlike v mesečni pokojnini.

Svetovalni portali, kot je Finanztipp, so leta 2017 poročali, da je bilo prizadetih okoli 100.000 strank zavarovanja Axa in 700.000 pogodb Allianz. Osrednji problem so klavzule v pogodbah z drobnim tiskom, ki omogočajo znižanje pokojninskega faktorja. Pomembna sodba višjega deželnega sodišča v Stuttgartu je jasno pokazala, da morajo pogodbe z možnostjo znižanja vsebovati tudi možnost povečanja pokojnine v boljših časih. Potrošniško svetovalno središče Baden-Württemberg je zato tožilo klavzulo Allianz, ki dovoljuje reze v primeru gospodarskih težav.

Pravni razvoj

Pravni položaj v zvezi z znižanjem pokojnine Riester je trenutno izjemno dinamičen. Dve pomembni sodbi iz leta 2023 in še ena iz leta 2024 bi lahko resno vplivale na vse zavarovance. Februarja 2023 je deželno sodišče v Kölnu razsodilo v prid zavarovanca in razglasilo, da je naknadno znižanje pokojninskega faktorja s strani zavarovalnic, kot je Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung, nedopustno, zlasti če je to utemeljeno s fazo nizkih obrestnih mer. Zavarovalnice torej nimajo pooblastil za enostransko znižanje pokojnin. To daje zavarovancem možnost, da zahtevajo svoja prvotna izplačila pokojnine.

Leta 2024 je sledila še ena pomembna sodba okrožnega sodišča Reinbek, ki je razglasilo klavzulo, ki jo je Allianz Lebensversicherung uporabil za znižanje pokojninskega faktorja, za neučinkovito. Prihodnji rezi torej niso več dovoljeni. Negotovost pa vzbuja sodba deželnega sodišča v Stuttgartu iz julija 2023, ki je Allianzovo znižanje pokojninskega faktorja ocenilo za zakonito. Kako se bo odločilo o pritožbi, je treba še videti.

Učinki in možnosti ukrepanja za zavarovance

Različne sodbe ustvarjajo zapleten pravni položaj za zavarovalništvo in zavarovance. Medtem ko sodba v Kölnu krepi pravice zavarovancev, sodba v Stuttgartu (zoper katero je še vedno vložena pritožba) sproža vprašanja in lahko povzroči nadaljnjo negotovost. Zato je absolutno priporočljivo, da prizadeti zavarovanci skrbno preverijo svoje pogodbe in poiščejo pravni nasvet.

Pomemben parameter za izplačilo Riesterjeve pokojnine je pokojninski faktor. Vsako zmanjšanje tega dejavnika ne vodi le v izgubo mesečnih plačil, ampak vpliva tudi na finančno varnost v starosti. Zavarovanci bi morali zato dejavno sodelovati pri svojih pogodbah in po potrebi uporabiti vzorčne dopise centrov za svetovanje potrošnikom za komunikacijo s svojimi zavarovalnicami, da bi ukrepali proti nezakonitim rezom, kot je bilo že poročano.

Na splošno sedanji razvoj kaže, da zavarovanci kljub negotovemu pravnemu položaju ne smejo obupati. Razsodbe ponujajo priložnosti za boj proti nezakonitim rezom in krepitev pravic potrošnikov.