Pensionsfaktorskandal: Så förlorar försäkrade upp till 124 euro per månad!

Pensionsfaktorskandal: Så förlorar försäkrade upp till 124 euro per månad!

Allt fler tyskar förlitar sig på privata pensionsprodukter som Riester-, företags- eller Rüruppensioner för att vara ekonomiskt trygga i ålderdomen. Men verkligheten är dyster: Försäkringsbolagen har drastiskt minskat pensionsfaktorn i sina försäkringar de senaste åren. Detta har en direkt inverkan på mängden månatliga utbetalningar vid pensionering. Ett konkret exempel visar att pensionsfaktorn för ett Riester-kontrakt var 51,43 när kontraktet skrevs på och har sedan dess reducerats tre gånger till 33,70. Det kan innebära en skillnad på upp till 124 euro mindre i månadspension för de som drabbas.

Rådgivningsportaler som Finanztipp rapporterade 2017 att cirka 100 000 Axa försäkringskunder och 700 000 Allianz-kontrakt påverkades. Ett centralt problem är klausuler i det finstilta i avtalen som tillåter sänkningar av pensionsfaktorn. En betydande dom från Stuttgart Higher Regional Court har klargjort att kontrakt med möjlighet till nedsättning också måste innehålla en möjlighet att höja pensionen i bättre tider. Konsumentrådgivningscentret i Baden-Württemberg har därför stämt Allianz-klausulen som tillåter nedskärningar vid ekonomiska svårigheter.

Juridisk utveckling

Den rättsliga situationen kring nedskärningarna av Riester-pensionen är för närvarande extremt dynamisk. Två viktiga domar från 2023 och ytterligare en från 2024 kan få allvarliga konsekvenser för alla försäkrade. I februari 2023 dömde Kölns regionala domstol till förmån för den försäkrade och förklarade att en efterföljande minskning av pensionsfaktorn av försäkringsgivare som Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung är otillåten, särskilt om detta motiveras av lågräntefasen. Försäkringsgivarna har därför inte befogenhet att ensidigt minska pensionsutbetalningarna. Detta ger den försäkrade möjlighet att ta ut sina ursprungliga pensionsutbetalningar.

År 2024 följde en annan viktig dom från Reinbek District Court, som förklarade att en klausul som användes av Allianz Lebensversicherung för att minska pensionsfaktorn var ineffektiv. Framtida nedskärningar är därför inte längre tillåtna. Domen från Stuttgarts regionala domstol från juli 2023, som bedömde Allianz pensionsfaktornedsättning som laglig, orsakar osäkerhet. Det återstår att se hur överklagandet kommer att avgöras.

Effekter och handlingsmöjligheter för försäkrade

De olika domarna skapar en komplex rättssituation för försäkringsbranschen och de försäkrade. Medan domen i Köln stärker de försäkrades rättigheter, väcker domen i Stuttgart (som fortfarande överklagas) frågor och kan leda till ytterligare osäkerhet. Det rekommenderas därför absolut att berörda försäkrade kontrollerar sina avtal noggrant och söker juridisk rådgivning.

En avgörande parameter för utbetalningen av Riesterpensionen är pensionsfaktorn. Varje minskning av denna faktor leder inte bara till en förlust av månatliga betalningar, utan påverkar också den ekonomiska tryggheten vid ålderdom. Försäkrade personer bör därför aktivt engagera sig i sina avtal och vid behov använda exempelbreven från konsumentrådgivningscentra för att kommunicera med sina försäkringsgivare för att vidta åtgärder mot olagliga nedskärningar, vilket redan har rapporterats.

Sammantaget visar den aktuella utvecklingen att försäkrade inte bör ge upp hoppet trots det osäkra rättsläget. Domarna ger möjligheter att slå tillbaka mot olagliga nedskärningar och stärka konsumenternas rättigheter.