Пенсионното осигуряване подложено на изпитание: Къде отиват парите ви на стари години?

Пенсионното осигуряване подложено на изпитание: Къде отиват парите ви на стари години?

Частното пенсионно осигуряване играе централна роля в планирането на пенсионирането, но предлага променлив пенсионен депозит, който често не отговаря на очакванията. Текущо проучване на Stiftung Warentest показа, че от 14 тествани класически пенсионноосигурителни компании много гарантират по-малко изплащания от общата внесена сума. В примерен случай клиент плаща 200 евро на месец в продължение на 30 години, което води до общо 72 000 евро. Интересното е, че в случая пет застрахователни компании гарантират изплащане под 72 000 евро, което е тревожно за много бъдещи пенсионери. Силно чип Това повдига въпроси относно надеждността на тези продукти.

Hannoversche Versicherung се откроява с увеличение от 11 процента на внесената сума, но има недостатъци в областта на гъвкавостта и прозрачността. Въпреки високата гарантирана стойност, която тази застраховка предлага, клиентът трябва да навърши 92 години, за да получи пълния размер на платените вноски обратно като месечна пенсия. Това поражда предизвикателството, че много пенсионери не могат да чакат толкова дълго, за да си върнат инвестицията.

Застрахователни условия и очаквания на клиента

От 2025 г. ще бъде определена горна граница за гарантираните лихви от 1 процент и за частните пенсионноосигурителни дружества. Този регламент може допълнително да ограничи привлекателността на тези продукти и повдига въпроси относно потенциалната възвращаемост. тест е оценил няколко тарифи, които гарантират фиксиран лихвен процент и пожизнена пенсия, но не предлагат висока възвращаемост. Поради това се препоръчва застрахованите лица да получат подробна информация и да сравняват различни доставчици, преди да сключат договор.

В теста, включващ 14 тарифи, е обърнато внимание на гарантираните пенсии и допълнителните разходи. Оценяваха се не само гарантираните услуги, но и инвестиционният успех, гъвкавостта и прозрачността на тарифите. Оказа се, че месечната гарантирана пенсия варира между 200 евро и 240 евро в зависимост от доставчика. Такива разлики могат да достигнат до 9 600 евро за период от 20 години.

Дългосрочни перспективи и алтернативи

Клиентите често трябва да живеят над 90 години, за да получат пълно възстановяване на депозитите си. Това изисква не само дългосрочно планиране, но и реалистични очаквания по отношение на ефективността на тези продукти. Елементи като еднократни еднократни плащания или пожизнени пенсии са достъпни за избор на осигурените. Например, еднократното плащане за клиент на 37-годишен модел варира между почти 80 000 евро и почти 67 700 евро, което представлява интересна перспектива за по-младите осигурени хора.

С оглед на всички тези фактори все повече се препоръчва пенсионно осигуряване, свързано с дялове, тъй като би могло да предложи по-висока възвръщаемост и следователно по-привлекателно пенсионно осигуряване. Въпреки че тези алтернативи включват по-високо ниво на риск, те биха могли да представляват интересна опция за спестителите, които са по-склонни да поемат рискове.