Důchodové pojištění otestováno: Kam jdou vaše peníze ve stáří?

Důchodové pojištění otestováno: Kam jdou vaše peníze ve stáří?

Soukromé penzijní pojištění hraje ústřední roli v plánování odchodu do důchodu, ale nabízí variabilní penzijní vklad, který často zaostává za očekáváním. Aktuální studie Stiftung Warentest ukázala, že ze 14 testovaných klasických penzijních pojišťoven mnohé garantují nižší splátky, než je celková splacená částka. V modelovém případě zákazník platil 200 eur měsíčně po dobu 30 let, celkem tedy 72 000 eur. Zajímavé je, že v tomto případě pětice pojišťoven garantuje splátku necelých 72 000 eur, což je pro mnohé budoucí důchodce alarmující. Hlasitý čip To vyvolává otázky o spolehlivosti těchto produktů.

Hannoversche Versicherung vyniká nárůstem zaplacené částky o 11 procent, má však nedostatky v oblasti flexibility a transparentnosti. I přes vysokou garantovanou hodnotu, kterou toto pojištění nabízí, by musel zákazník dosáhnout zralého stáří 92 let, aby mohl získat zpět plnou výši příspěvků splácených jako měsíční důchod. To vyvolává problém, že mnozí důchodci nejsou schopni tak dlouho čekat, než se jim investice vrátí.

Pojistné podmínky a očekávání zákazníků

Od roku 2025 bude také pro soukromé penzijní pojišťovny stanovena horní hranice pro garantované úrokové sazby ve výši 1 procenta. Tato regulace by mohla dále omezit atraktivitu těchto produktů a vyvolává otázky ohledně potenciálních výnosů. test vyhodnotila několik tarifů, které garantují pevnou úrokovou sazbu a doživotní důchod, ale nenabízejí vysoké výnosy. Doporučuje se proto, aby si pojištěnci před uzavřením smlouvy opatřili podrobné informace a porovnali různé poskytovatele.

V testu, který zahrnoval 14 tarifů, byla pozornost věnována garantovaným důchodům a vícenákladům. Hodnotily se nejen garantované služby, ale také investiční úspěšnost, flexibilita a transparentnost tarifů. Ukázalo se, že měsíční garantovaný důchod se pohybuje mezi 200 eur a 240 eur v závislosti na poskytovateli. Takové rozdíly by mohly činit až 9 600 eur za období 20 let.

Dlouhodobé perspektivy a alternativy

Zákazníci se často musí dožít více než 90 let, aby obdrželi plnou náhradu svých vkladů. To vyžaduje nejen dlouhodobé plánování, ale také realistická očekávání ohledně výkonu těchto produktů. Prvky jako jednorázové jednorázové platby nebo doživotní penze mají pojištěnci na výběr. Například jednorázová platba pro 37letého modelového zákazníka se pohybuje mezi téměř 80 000 eur a téměř 67 700 eur, což představuje zajímavou perspektivu pro mladší pojištěnce.

Vzhledem ke všem těmto faktorům je stále více doporučováno investiční penzijní připojištění, které by mohlo nabídnout vyšší výnosy, a tedy i atraktivnější penzijní připojištění. Přestože tyto alternativy zahrnují vyšší míru rizika, mohly by představovat zajímavou možnost pro střadatele, kteří jsou ochotnější riskovat.