Σε δοκιμασία η ασφάλιση συντάξεων: Πού πάνε τα χρήματά σου στα γηρατειά;

Σε δοκιμασία η ασφάλιση συντάξεων: Πού πάνε τα χρήματά σου στα γηρατειά;

Η ιδιωτική συνταξιοδοτική ασφάλιση διαδραματίζει κεντρικό ρόλο στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, αλλά προσφέρει μια μεταβλητή συνταξιοδοτική κατάθεση που συχνά υπολείπεται των προσδοκιών. Μια τρέχουσα μελέτη από το Stiftung Warentest έδειξε ότι από τις 14 εταιρείες κλασικής συνταξιοδοτικής ασφάλισης που δοκιμάστηκαν, πολλές εγγυώνται λιγότερες αποπληρωμές από το συνολικό ποσό που καταβλήθηκε. Σε μια περίπτωση μοντέλου, ένας πελάτης πλήρωσε 200 ευρώ το μήνα για 30 χρόνια, με αποτέλεσμα συνολικά 72.000 ευρώ. Είναι ενδιαφέρον ότι σε αυτή την περίπτωση πέντε ασφαλιστικές εταιρείες εγγυώνται αποπληρωμή κάτω των 72.000 ευρώ, κάτι που είναι ανησυχητικό για πολλούς μελλοντικούς συνταξιούχους. Μεγαλόφωνος τσιπ Αυτό εγείρει ερωτήματα σχετικά με την αξιοπιστία αυτών των προϊόντων.

Το Hannoversche Versicherung ξεχωρίζει με αύξηση 11 τοις εκατό στο ποσό που καταβάλλεται, αλλά έχει ελλείψεις στους τομείς της ευελιξίας και της διαφάνειας. Παρά την υψηλή εγγυημένη αξία που προσφέρει αυτή η ασφάλιση, ο πελάτης θα πρέπει να συμπληρώσει το ώριμο γήρας των 92 ετών για να λάβει ολόκληρο το ποσό των εισφορών που καταβλήθηκαν ως μηνιαία σύνταξη. Αυτό εγείρει την πρόκληση ότι πολλοί συνταξιούχοι δεν μπορούν να περιμένουν τόσο πολύ για να πάρουν πίσω την επένδυσή τους.

Συνθήκες ασφάλισης και προσδοκίες πελατών

Από το 2025, ανώτατο όριο για εγγυημένα επιτόκια 1 τοις εκατό θα τεθεί και για τις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες συντάξεων. Αυτός ο κανονισμός θα μπορούσε να περιορίσει περαιτέρω την ελκυστικότητα αυτών των προϊόντων και εγείρει ερωτήματα σχετικά με τις πιθανές αποδόσεις. δοκιμή έχει αξιολογήσει αρκετά τιμολόγια που εγγυώνται σταθερό επιτόκιο και ισόβια σύνταξη, αλλά δεν προσφέρουν υψηλές αποδόσεις. Επομένως, συνιστάται στους ασφαλισμένους να λαμβάνουν λεπτομερείς πληροφορίες και να συγκρίνουν διαφορετικούς παρόχους πριν από τη σύναψη σύμβασης.

Στη δοκιμή, η οποία περιελάμβανε 14 τιμολόγια, δόθηκε προσοχή στις εγγυημένες συντάξεις και στο πρόσθετο κόστος. Αξιολογήθηκαν όχι μόνο οι εγγυημένες υπηρεσίες, αλλά και η επενδυτική επιτυχία, η ευελιξία και η διαφάνεια των τιμολογίων. Προέκυψε ότι η μηνιαία εγγυημένη σύνταξη κυμαίνεται από 200 ευρώ έως 240 ευρώ ανάλογα με τον πάροχο. Τέτοιες διαφορές μπορεί να ανέλθουν έως και 9.600 ευρώ σε διάστημα 20 ετών.

Μακροπρόθεσμες προοπτικές και εναλλακτικές λύσεις

Οι πελάτες συχνά πρέπει να ζήσουν άνω των 90 ετών για να λάβουν πλήρη επιστροφή των καταθέσεων τους. Αυτό απαιτεί όχι μόνο μακροπρόθεσμο σχεδιασμό, αλλά και ρεαλιστικές προσδοκίες σχετικά με την απόδοση αυτών των προϊόντων. Στοιχεία όπως εφάπαξ εφάπαξ πληρωμές ή ισόβιες συντάξεις είναι διαθέσιμα στον ασφαλισμένο να επιλέξει. Για παράδειγμα, η εφάπαξ πληρωμή για έναν 37χρονο πελάτη μοντέλο κυμαίνεται μεταξύ σχεδόν 80.000 ευρώ και σχεδόν 67.700 ευρώ, κάτι που αντιπροσωπεύει μια ενδιαφέρουσα προοπτική για τους νεότερους ασφαλισμένους.

Λαμβανομένων υπόψη όλων αυτών των παραγόντων, συνιστάται ολοένα και περισσότερο η ασφάλιση συνταξιοδότησης που συνδέεται με μονάδες, καθώς θα μπορούσε να προσφέρει υψηλότερες αποδόσεις και επομένως πιο ελκυστικές παροχές συνταξιοδότησης. Αν και αυτές οι εναλλακτικές λύσεις περιλαμβάνουν υψηλότερο επίπεδο κινδύνου, θα μπορούσαν να αντιπροσωπεύουν μια ενδιαφέρουσα επιλογή για τους αποταμιευτές που είναι πιο πρόθυμοι να αναλάβουν κινδύνους.