El seguro de pensiones puesto a prueba: ¿Adónde va tu dinero en la vejez?

El seguro de pensiones puesto a prueba: ¿Adónde va tu dinero en la vejez?

El seguro de pensiones privado desempeña un papel central en la planificación de la jubilación, pero ofrece un depósito de pensión variable que a menudo no cumple con las expectativas. Un estudio actual de Stiftung Warentest muestra que, de las 14 compañías de seguros de pensiones clásicas analizadas, muchas garantizan pagos menores que el monto total pagado. En un caso modelo, un cliente pagó 200 euros al mes durante 30 años, lo que resultó en un total de 72.000 euros. Curiosamente, en este caso cinco compañías de seguros garantizan un reembolso inferior a 72.000 euros, lo que resulta alarmante para muchos futuros pensionistas. Alto chip Esto plantea dudas sobre la confiabilidad de estos productos.

Hannoversche Versicherung destaca con un aumento del 11 por ciento en el importe pagado, pero presenta deficiencias en los ámbitos de flexibilidad y transparencia. A pesar del alto valor garantizado que ofrece este seguro, el cliente tendría que alcanzar la avanzada edad de 92 años para recibir el importe total de las cotizaciones reembolsadas en forma de pensión mensual. Esto plantea el desafío de que muchos jubilados no pueden esperar tanto tiempo para recuperar su inversión.

Condiciones del seguro y expectativas del cliente.

A partir de 2025, también se fijará un límite superior del 1 por ciento para los tipos de interés garantizados para las compañías privadas de seguros de pensiones. Esta regulación podría limitar aún más el atractivo de estos productos y plantea dudas sobre los posibles beneficios. prueba ha evaluado varias tarifas que garantizan un tipo de interés fijo y una pensión vitalicia, pero no ofrecen altas rentabilidades. Por tanto, se recomienda que los asegurados obtengan información detallada y comparen diferentes proveedores antes de celebrar un contrato.

En la prueba, que incluyó 14 tarifas, se prestó atención a las pensiones garantizadas y a los costes adicionales. No sólo se evaluaron los servicios garantizados, sino también el éxito de las inversiones, la flexibilidad y la transparencia de las tarifas. Resultó que la pensión mensual garantizada varía entre 200 euros y 240 euros según el proveedor. Estas diferencias podrían ascender hasta 9.600 euros en un período de 20 años.

Perspectivas y alternativas a largo plazo

Los clientes a menudo tienen que vivir más de 90 años para recibir un reembolso completo de sus depósitos. Esto requiere no sólo una planificación a largo plazo, sino también expectativas realistas sobre el rendimiento de estos productos. El asegurado puede elegir entre elementos como pagos únicos a tanto alzado o pensiones vitalicias. Por ejemplo, el pago único para un cliente modelo de 37 años varía entre casi 80.000 euros y casi 67.700 euros, lo que representa una perspectiva interesante para los asegurados más jóvenes.

En vista de todos estos factores, se recomienda cada vez más el seguro de pensiones vinculado a fondos de inversión, ya que podría ofrecer mayores rendimientos y, por tanto, una previsión de jubilación más atractiva. Si bien estas alternativas implican un mayor nivel de riesgo, podrían representar una opción interesante para los ahorradores más dispuestos a asumir riesgos.