Pensionikindlustus proovile pandud: kuhu teie raha vanaduses kaob?

Pensionikindlustus proovile pandud: kuhu teie raha vanaduses kaob?

Erapensionikindlustusel on pensionide planeerimisel keskne roll, kuid see pakub muutuvat pensionihoiust, mis jääb sageli ootustele alla. Stiftung Warentesti käesolev uuring on näidanud, et 14 testitud klassikalisest pensionikindlustusseltsist garanteerivad paljud tagasimakseid vähem kui sissemakstud kogusumma. Näidisjuhtumi puhul maksis klient 30 aasta jooksul 200 eurot kuus, mille tulemuseks oli kokku 72 000 eurot. Huvitaval kombel garanteerivad antud juhul viis kindlustusfirmat alla 72 000 euro suuruse tagasimakse, mis on paljude tulevaste pensionäride jaoks murettekitav. Valju kiip See tekitab küsimusi nende toodete töökindluse kohta.

Hannoversche Versicherung paistab silma 11-protsendilise sissemakstud summa kasvuga, kuid sellel on puudusi paindlikkuse ja läbipaistvuse vallas. Vaatamata kõrgele garanteeritud väärtusele, mida see kindlustus pakub, peaks klient jõudma küpsesse vanadusse, 92. eluaastasse, et igakuise pensionina kogu sissemaksete summa tagasi saada. See tõstatab väljakutse, et paljud pensionärid ei suuda oma investeeringu tagasisaamisega nii kaua oodata.

Kindlustustingimused ja klientide ootused

Alates 2025. aastast kehtestatakse garanteeritud intressimäärade ülempiir 1 protsent ka erapensionikindlustusseltsidele. See määrus võib veelgi piirata nende toodete atraktiivsust ja tõstatab küsimusi võimaliku tulu kohta. katsetada on hinnanud mitmeid tariife, mis tagavad fikseeritud intressi ja eluaegse pensioni, kuid ei paku kõrget tootlust. Seetõttu on soovitav kindlustatud isikutel enne lepingu sõlmimist hankida üksikasjalik teave ja võrrelda erinevaid pakkujaid.

14 tariifi sisaldanud testis pöörati tähelepanu tagatud pensionidele ja lisakuludele. Hinnati mitte ainult garanteeritud teenuseid, vaid ka investeeringute edukust, tariifide paindlikkust ja läbipaistvust. Selgus, et igakuine garanteeritud pension jääb olenevalt pakkujast 200 euro ja 240 euro vahele. Sellised erinevused võivad 20 aasta jooksul ulatuda kuni 9600 euroni.

Pikaajalised perspektiivid ja alternatiivid

Kliendid peavad sageli elama üle 90 aasta, et saada oma hoiuste täielikku tagasimakset. See eeldab mitte ainult pikaajalist planeerimist, vaid ka realistlikke ootusi nende toodete toimivuse suhtes. Kindlustatutel on valida selliste elementide vahel nagu ühekordsed ühekordsed maksed või eluaegne pension. Näiteks 37-aastase näidiskliendi ühekordne makse jääb vahemikku ligi 80 000 kuni 67 700 eurot, mis on noorematele kindlustatutele huvitav perspektiiv.

Kõiki neid tegureid silmas pidades soovitatakse üha enam investeerimisriskiga pensionikindlustust, mis võiks pakkuda suuremat tootlust ja seega ka atraktiivsemat pensionikindlustust. Kuigi need alternatiivid hõlmavad kõrgemat riskitaset, võivad need olla huvitav võimalus säästjatele, kes on rohkem valmis riske võtma.