Eläkevakuutus koetukselle: Mihin rahasi katoavat vanhuudessa?

Eläkevakuutus koetukselle: Mihin rahasi katoavat vanhuudessa?

Yksityisellä eläkevakuutuksella on keskeinen rooli eläkesuunnittelussa, mutta se tarjoaa vaihtelevan eläketalletuksen, joka usein jää odotuksista. Stiftung Warentestin nykyinen tutkimus on osoittanut, että 14 testatusta klassisesta eläkevakuutusyhtiöstä monet takaavat vähemmän lyhennyksiä kuin maksettu kokonaissumma. Mallitapauksessa asiakas maksoi 200 euroa kuukaudessa 30 vuoden ajan, jolloin tuloksena oli yhteensä 72 000 euroa. Mielenkiintoista on, että tässä tapauksessa viisi vakuutusyhtiötä takaa alle 72 000 euron takaisinmaksun, mikä on hälyttävää monille tuleville eläkeläisille. äänekäs siru Tämä herättää kysymyksiä näiden tuotteiden luotettavuudesta.

Hannoversche Versicherung erottuu 11 prosentin kasvulla maksettuun summaan, mutta sillä on puutteita joustavuuden ja läpinäkyvyyden osalta. Huolimatta tämän vakuutuksen tarjoamasta korkeasta takuuarvosta, asiakkaan tulisi saavuttaa kypsä 92-vuotiaana saadakseen kuukausieläkkeenä maksetut maksut kokonaisuudessaan takaisin. Tämä nostaa haasteen, että monet eläkeläiset eivät voi odottaa niin kauan saadakseen sijoituksensa takaisin.

Vakuutusehdot ja asiakkaiden odotukset

Vuodesta 2025 alkaen taatun koron ylärajaksi asetetaan 1 prosentti myös yksityisille eläkevakuutusyhtiöille. Tämä asetus voisi edelleen rajoittaa näiden tuotteiden houkuttelevuutta ja herättää kysymyksiä mahdollisista tuotoista. testata on arvioinut useita tariffeja, jotka takaavat kiinteän koron ja elinikäisen eläkkeen, mutta eivät tarjoa korkeaa tuottoa. Siksi on suositeltavaa, että vakuutetut hankkivat yksityiskohtaiset tiedot ja vertailevat eri palveluntarjoajia ennen sopimuksen tekemistä.

Testissä, joka sisälsi 14 tariffia, kiinnitettiin huomiota taattuihin eläkkeisiin ja lisäkustannuksiin. Taattujen palvelujen lisäksi arvioitiin myös investointien onnistuminen, joustavuus ja tariffien läpinäkyvyys. Kävi ilmi, että kuukausittainen takuueläke vaihtelee 200 euron ja 240 euron välillä hoitajasta riippuen. Tällaiset erot voivat olla jopa 9 600 euroa 20 vuoden aikana.

Pitkän aikavälin näkymät ja vaihtoehdot

Asiakkaiden on usein oltava yli 90-vuotiaita saadakseen täyden hyvityksen talletuksistaan. Tämä ei edellytä pelkästään pitkän aikavälin suunnittelua, vaan myös realistisia odotuksia näiden tuotteiden suorituskyvystä. Vakuutetun voi valita esimerkiksi kertakorvauksen tai elinikäisen eläkkeen. Esimerkiksi 37-vuotiaan malliasiakkaan kertamaksu vaihtelee lähes 80 000 euron ja lähes 67 700 euron välillä, mikä on mielenkiintoinen näkökulma nuoremmille vakuutetuille.

Kaikki nämä tekijät huomioon ottaen sijoitussidonnaista eläkevakuutusta suositellaan yhä enemmän, sillä se voisi tarjota korkeamman tuoton ja siten houkuttelevamman eläketurvan. Vaikka näihin vaihtoehtoihin liittyy korkeampi riski, ne voivat olla mielenkiintoinen vaihtoehto säästäjille, jotka ovat halukkaampia ottamaan riskejä.