L'assurance pension à l'épreuve : où va votre argent pendant la vieillesse ?

L'assurance pension à l'épreuve : où va votre argent pendant la vieillesse ?

L'assurance pension privée joue un rôle central dans la planification de la retraite, mais offre un dépôt de pension variable qui est souvent en deçà des attentes. Une étude actuelle de la Stiftung Warentest montre que parmi 14 caisses d'assurance pension classiques testées, beaucoup garantissent des remboursements inférieurs au montant total versé. Dans un cas modèle, un client a payé 200 euros par mois pendant 30 ans, soit un total de 72 000 euros. Fait intéressant, dans ce cas, cinq compagnies d'assurance garantissent un remboursement inférieur à 72 000 euros, ce qui est alarmant pour de nombreux futurs retraités. Fort ébrécher Cela soulève des questions sur la fiabilité de ces produits.

La Hannoversche Versicherung se distingue par une augmentation de 11 pour cent du montant versé, mais présente des lacunes en matière de flexibilité et de transparence. Malgré la valeur garantie élevée qu'offre cette assurance, le client devrait atteindre l'âge de 92 ans pour percevoir l'intégralité des cotisations remboursées sous forme de pension mensuelle. Cela soulève le problème du fait que de nombreux retraités ne peuvent pas attendre aussi longtemps pour récupérer leur investissement.

Conditions d’assurance et attentes des clients

À partir de 2025, un plafond de taux d’intérêt garantis de 1 pour cent sera également fixé pour les caisses de retraite privées. Cette réglementation pourrait limiter encore davantage l’attractivité de ces produits et soulève des questions sur les rendements potentiels. test a évalué plusieurs tarifs qui garantissent un taux d'intérêt fixe et une pension à vie, mais n'offrent pas de rendements élevés. Il est donc recommandé aux assurés de s'informer de manière détaillée et de comparer les différents prestataires avant de conclure un contrat.

Lors du test, qui comprenait 14 tarifs, l'attention a été portée aux pensions garanties et aux coûts supplémentaires. Non seulement les services garantis ont été évalués, mais aussi le succès des investissements, la flexibilité et la transparence des tarifs. Il s'est avéré que la pension mensuelle garantie varie entre 200 euros et 240 euros selon les prestataires. Ces différences pourraient s'élever jusqu'à 9 600 euros sur une période de 20 ans.

Perspectives et alternatives à long terme

Les clients doivent souvent vivre plus de 90 ans pour recevoir un remboursement intégral de leurs dépôts. Cela nécessite non seulement une planification à long terme, mais également des attentes réalistes concernant les performances de ces produits. Des éléments tels que des versements forfaitaires uniques ou des rentes à vie sont proposés à l'assuré. Par exemple, le versement unique pour un client modèle de 37 ans varie entre près de 80 000 euros et près de 67 700 euros, ce qui représente une perspective intéressante pour les assurés plus jeunes.

Compte tenu de tous ces facteurs, l'assurance pension en unités de compte est de plus en plus recommandée, car elle pourrait offrir des rendements plus élevés et donc une prévoyance vieillesse plus attractive. Bien que ces alternatives impliquent un niveau de risque plus élevé, elles pourraient représenter une option intéressante pour les épargnants plus disposés à prendre des risques.