Mirovinsko osiguranje na kušnji: Kamo vam odlazi novac u starosti?

Mirovinsko osiguranje na kušnji: Kamo vam odlazi novac u starosti?

Privatno mirovinsko osiguranje igra središnju ulogu u planiranju mirovine, ali nudi varijabilni mirovinski depozit koji često ne ispunjava očekivanja. Aktualna studija Stiftung Warentest pokazala je da od 14 testiranih klasičnih mirovinskih osiguravajućih društava mnoga jamče manje otplate od ukupnog uplaćenog iznosa. U modelnom slučaju, korisnik je plaćao 200 eura mjesečno tijekom 30 godina, što je rezultiralo ukupnim iznosom od 72.000 eura. Zanimljivo, u ovom slučaju pet osiguravajućih kuća jamči otplatu manju od 72.000 eura, što je alarmantno za mnoge buduće umirovljenike. Glasno čip To postavlja pitanja o pouzdanosti ovih proizvoda.

Hannoversche Versicherung ističe se povećanjem uplaćenog iznosa od 11 posto, ali ima nedostatke u područjima fleksibilnosti i transparentnosti. Unatoč visokoj zajamčenoj vrijednosti koju nudi ovo osiguranje, korisnik bi morao navršiti 92 godine da bi dobio puni iznos uplaćenih doprinosa koji se vraća kao mjesečna mirovina. To dovodi do izazova da mnogi umirovljenici ne mogu toliko dugo čekati da dobiju povrat svojih ulaganja.

Uvjeti osiguranja i očekivanja kupaca

Od 2025. godine i za privatna mirovinska osiguravajuća društva bit će postavljena gornja granica zajamčenih kamata od 1 posto. Ova bi uredba mogla dodatno ograničiti privlačnost ovih proizvoda i postavlja pitanja o potencijalnim povratima. test je procijenio nekoliko tarifa koje jamče fiksnu kamatu i doživotnu mirovinu, ali ne nude visoke povrate. Stoga se preporuča da se osiguranici prije sklapanja ugovora detaljno informiraju i usporede različite pružatelje.

U testu, koji je obuhvatio 14 tarifa, pozornost je posvećena zajamčenim mirovinama i dodatnim troškovima. Ocjenjivale su se ne samo zajamčene usluge, već i uspješnost ulaganja, fleksibilnost i transparentnost tarifa. Pokazalo se da mjesečna zajamčena mirovina varira između 200 eura i 240 eura ovisno o davatelju. Takve razlike mogle bi iznositi do 9.600 eura u razdoblju od 20 godina.

Dugoročne perspektive i alternative

Klijenti često moraju živjeti više od 90 godina da bi dobili puni povrat svojih depozita. To zahtijeva ne samo dugoročno planiranje, već i realna očekivanja u pogledu učinka ovih proizvoda. Elementi kao što su jednokratne jednokratne isplate ili doživotne mirovine dostupni su osiguranicima na izbor. Primjerice, jednokratna isplata za 37-godišnju manekenku kreće se između gotovo 80.000 eura i gotovo 67.700 eura, što predstavlja zanimljivu perspektivu za mlađe osiguranike.

S obzirom na sve te čimbenike, sve se više preporuča investicijsko mirovinsko osiguranje jer bi ono moglo ponuditi veće povrate, a time i atraktivnije mirovine. Iako te alternative uključuju višu razinu rizika, mogle bi predstavljati zanimljivu opciju za štediše koji su spremniji riskirati.