Nyugdíjbiztosítás próbára téve: Hova kerül a pénz idős korára?

Nyugdíjbiztosítás próbára téve: Hova kerül a pénz idős korára?

A magánnyugdíjbiztosítás központi szerepet tölt be a nyugdíjtervezésben, de változó nyugdíjbetétet kínál, amely gyakran elmarad a várakozásoktól. A Stiftung Warentest jelenlegi tanulmánya kimutatta, hogy a 14 tesztelt klasszikus nyugdíjbiztosítási társaság közül sok kevesebb törlesztést garantál, mint a teljes befizetett összeg. Egy mintaesetben az ügyfél 30 éven keresztül havi 200 eurót fizetett, így összesen 72 000 euró lett. Érdekesség, hogy ebben az esetben öt biztosító 72 000 euró alatti törlesztést garantál, ami sok leendő nyugdíjas számára riasztó. Hangos chip Ez kérdéseket vet fel e termékek megbízhatóságával kapcsolatban.

A Hannoversche Versicherung kiemelkedik a befizetett összeg 11 százalékos növekedésével, de hiányosságai vannak a rugalmasság és az átláthatóság terén. A biztosítás magas garantált értéke ellenére az ügyfélnek el kell érnie a 92 éves kort ahhoz, hogy havi nyugdíjként a befizetett járulékok teljes összegét megkapja. Ez felveti azt a kihívást, hogy sok nyugdíjas képtelen olyan sokáig várni, hogy visszakapja befektetését.

Biztosítási feltételek és az ügyfelek elvárásai

2025-től a magánnyugdíjbiztosítóknál is 1 százalékos felső határt határoznak meg a garantált kamatokra. Ez a szabályozás tovább korlátozhatja e termékek vonzerejét, és kérdéseket vet fel a lehetséges megtérülésekkel kapcsolatban. teszt több olyan tarifát is értékelt, amelyek fix kamatot és élethosszig tartó nyugdíjat garantálnak, de nem nyújtanak magas hozamot. Ezért ajánlatos, hogy a biztosítottak a szerződés megkötése előtt részletes tájékoztatást szerezzenek és hasonlítsák össze a különböző szolgáltatókat.

A 14 tarifát tartalmazó tesztben figyelmet fordítottak a garantált nyugdíjakra és a járulékos költségekre. Nemcsak a garantált szolgáltatásokat értékelték, hanem a befektetés sikerességét, a tarifák rugalmasságát és átláthatóságát is. Kiderült, hogy a havi garantált nyugdíj szolgáltatónként 200 és 240 euró között mozog. Az ilyen különbségek 20 év alatt akár 9600 eurót is elérhetnek.

Hosszú távú perspektívák és alternatívák

Az ügyfeleknek gyakran 90 év felett kell élniük ahhoz, hogy teljes visszatérítést kapjanak betéteikért. Ehhez nemcsak hosszú távú tervezésre van szükség, hanem reális elvárásokra is ezen termékek teljesítményével kapcsolatban. A biztosítottak választhatnak olyan elemek közül, mint az egyszeri egyösszegű kifizetések vagy az élethosszig tartó nyugdíjak. Például egy 37 éves modellügyfél egyszeri kifizetése csaknem 80 000 euró és csaknem 67 700 euró között mozog, ami érdekes perspektívát jelent a fiatalabb biztosítottak számára.

Mindezekre tekintettel egyre inkább a unit linked nyugdíjbiztosítást ajánlják, amely magasabb hozamot és ezáltal vonzóbb nyugdíjbiztosítást kínálhat. Bár ezek az alternatívák magasabb kockázati szintet jelentenek, érdekes lehetőséget jelenthetnek a kockázatvállalásra hajlandóbb megtakarítók számára.