Pensijų draudimas išbandytas: kur eina jūsų pinigai senatvėje?

Pensijų draudimas išbandytas: kur eina jūsų pinigai senatvėje?

Privatus pensijų draudimas vaidina pagrindinį vaidmenį planuojant pensiją, tačiau siūlo kintamą pensijų indėlį, kuris dažnai neatitinka lūkesčių. Dabartinis „Stiftung Warentest“ tyrimas parodė, kad iš 14 patikrintų klasikinių pensijų draudimo bendrovių daugelis garantuoja mažesnę grąžinimo sumą nei bendra sumokėta suma. Pavyzdiniu atveju klientas 30 metų mokėjo 200 eurų per mėnesį, o tai iš viso gavo 72 000 eurų. Įdomu tai, kad šiuo atveju penkios draudimo bendrovės garantuoja mažesnę nei 72 000 eurų grąžinimą, o tai kelia nerimą daugeliui būsimų pensininkų. Garsiai lustas Tai kelia klausimų dėl šių produktų patikimumo.

Hannoversche Versicherung išsiskiria tuo, kad sumokėta suma padidėjo 11 proc., tačiau turi trūkumų lankstumo ir skaidrumo srityse. Nepaisant didelės garantuotos vertės, kurią siūlo šis draudimas, klientas turėtų sulaukti 92 metų senatvės, kad gautų visą sumokėtų įmokų sumą kaip mėnesinę pensiją. Tai kelia iššūkį, kad daugelis pensininkų negali tiek ilgai laukti, kol atgaus savo investicijas.

Draudimo sąlygos ir klientų lūkesčiai

Nuo 2025 metų viršutinė 1 procento garantuotų palūkanų riba bus nustatyta ir privačioms pensijų draudimo bendrovėms. Šis reglamentas galėtų dar labiau apriboti šių produktų patrauklumą ir kelti klausimų dėl galimos grąžos. bandymas įvertino kelis tarifus, garantuojančius fiksuotas palūkanas ir pensiją visą gyvenimą, tačiau nesiūlančių didelės grąžos. Todėl prieš sudarant sutartį apdraustosioms šalims rekomenduojama gauti išsamią informaciją ir palyginti skirtingus paslaugų teikėjus.

Teste, kuriame buvo 14 tarifų, buvo atkreiptas dėmesys į garantuotas pensijas ir papildomas išlaidas. Buvo vertinamos ne tik garantuotos paslaugos, bet ir investicijų sėkmė, tarifų lankstumas ir skaidrumas. Paaiškėjo, kad mėnesinė garantuota pensija svyruoja nuo 200 eurų iki 240 eurų, priklausomai nuo tiekėjo. Tokie skirtumai per 20 metų gali siekti iki 9600 eurų.

Ilgalaikės perspektyvos ir alternatyvos

Klientai dažnai turi gyventi vyresni nei 90 metų, kad gautų visą savo indėlių grąžinimą. Tam reikia ne tik ilgalaikio planavimo, bet ir realių lūkesčių dėl šių gaminių veikimo. Apdraustieji gali rinktis iš tokių elementų kaip vienkartinės vienkartinės išmokos arba pensijos visą gyvenimą. Pavyzdžiui, vienkartinė išmoka 37 metų modelio klientui svyruoja nuo beveik 80 000 eurų iki beveik 67 700 eurų, o tai yra įdomi perspektyva jaunesniems apdraustiesiems.

Atsižvelgiant į visus šiuos veiksnius, vis dažniau rekomenduojamas investicinis pensijų draudimas, nes jis galėtų pasiūlyti didesnę grąžą ir patrauklesnę išėjimo į pensiją sistemą. Nors šios alternatyvos yra susijusios su didesne rizika, jos gali būti įdomi galimybė taupantiems, kurie labiau linkę rizikuoti.