Pensiju apdrošināšana ir pārbaudīta: kur paliek jūsu nauda vecumdienās?

Pensiju apdrošināšana ir pārbaudīta: kur paliek jūsu nauda vecumdienās?

Privātajai pensiju apdrošināšanai ir galvenā loma pensijas plānošanā, taču tā piedāvā mainīgu pensiju depozītu, kas bieži vien neatbilst gaidītajam. Pašreizējais Stiftung Warentest pētījums liecina, ka no pārbaudītajām 14 klasiskajām pensiju apdrošināšanas kompānijām daudzas garantē mazāku atmaksu nekā kopējā iemaksātā summa. Modeļa gadījumā klients 30 gadus maksāja 200 eiro mēnesī, kā rezultātā kopā tika iegūti 72 000 eiro. Interesanti, ka šajā gadījumā piecas apdrošināšanas kompānijas garantē nepilnu 72 000 eiro lielu atmaksu, kas ir satraucoši daudziem topošajiem pensionāriem. Skaļi mikroshēma Tas rada jautājumus par šo produktu uzticamību.

Hannoversche Versicherung izceļas ar iemaksātās summas pieaugumu par 11 procentiem, taču tai ir trūkumi elastības un pārredzamības jomā. Neskatoties uz augsto garantēto vērtību, ko piedāvā šī apdrošināšana, klientam būtu jāsasniedz 92 gadu vecums, lai ikmēneša pensijā saņemtu pilnu iemaksu summu. Tas rada izaicinājumu, ka daudzi pensionāri nevar gaidīt tik ilgi, lai atgūtu savus ieguldījumus.

Apdrošināšanas nosacījumi un klientu vēlmes

No 2025. gada garantēto procentu likmju augšējais limits 1 procenta apmērā tiks noteikts arī privātajām pensiju apdrošināšanas sabiedrībām. Šī regula varētu vēl vairāk ierobežot šo produktu pievilcību un radīt jautājumus par iespējamo atdevi. pārbaudi ir izvērtējis vairākus tarifus, kas garantē fiksētu procentu likmi un mūža pensiju, bet nepiedāvā lielu atdevi. Tāpēc apdrošinātajām pusēm pirms līguma noslēgšanas ieteicams iegūt detalizētu informāciju un salīdzināt dažādus pakalpojumu sniedzējus.

Pārbaudē, kurā bija iekļauti 14 tarifi, uzmanība tika pievērsta garantētajām pensijām un papildu izmaksām. Tika vērtēti ne tikai garantētie pakalpojumi, bet arī investīciju panākumi, tarifu elastība un caurskatāmība. Izrādījās, ka ikmēneša garantētā pensija svārstās no 200 eiro līdz 240 eiro atkarībā no apgādnieka. Šādas atšķirības varētu sasniegt pat 9600 eiro 20 gadu periodā.

Ilgtermiņa perspektīvas un alternatīvas

Lai saņemtu pilnu noguldījumu atmaksu, klientiem bieži ir jādzīvo vairāk nekā 90 gadus veci. Tas prasa ne tikai ilgtermiņa plānošanu, bet arī reālas cerības attiecībā uz šo produktu veiktspēju. Apdrošinātais var izvēlēties tādus elementus kā vienreizēji vienreizējie maksājumi vai mūža pensijas. Piemēram, vienreizējais maksājums 37 gadus vecam modeles klientam svārstās no gandrīz 80 000 eiro līdz gandrīz 67 700 eiro, kas ir interesanta perspektīva jaunākiem apdrošinātajiem.

Ņemot vērā visus šos faktorus, arvien vairāk tiek ieteikta ar ieguldījumu saistīta pensiju apdrošināšana, jo tā varētu piedāvāt lielāku atdevi un līdz ar to pievilcīgāku pensijas nodrošinājumu. Lai gan šīs alternatīvas ir saistītas ar augstāku riska līmeni, tās varētu būt interesanta iespēja noguldītājiem, kuri ir vairāk gatavi riskēt.