Pensioenverzekering op de proef gesteld: waar gaat uw geld heen als u ouder wordt?

Pensioenverzekering op de proef gesteld: waar gaat uw geld heen als u ouder wordt?

Particuliere pensioenverzekeringen spelen een centrale rol bij de pensioenplanning, maar bieden een variabele pensioeninleg die vaak niet aan de verwachtingen voldoet. Uit een actueel onderzoek van Stiftung Warentest is gebleken dat van de veertien geteste klassieke pensioenverzekeraars veel minder terugbetalingen garanderen dan het totale gestorte bedrag. In een modelgeval betaalde een klant 30 jaar lang 200 euro per maand, wat een totaal van 72.000 euro opleverde. Interessant is dat in dit geval vijf verzekeringsmaatschappijen een terugbetaling van minder dan 72.000 euro garanderen, wat voor veel toekomstige gepensioneerden alarmerend is. Luidruchtig chip Dit roept vragen op over de betrouwbaarheid van deze producten.

De Hannoversche Versicherung valt op met een stijging van 11 procent op het gestorte bedrag, maar kent tekortkomingen op het gebied van flexibiliteit en transparantie. Ondanks de hoge gegarandeerde waarde die deze verzekering biedt, zou de klant de hoge leeftijd van 92 jaar moeten bereiken om het volledige bedrag van de betaalde bijdragen als maandelijks pensioen terug te ontvangen. Dit brengt de uitdaging met zich mee dat veel gepensioneerden niet zo lang kunnen wachten om hun investering terug te krijgen.

Verzekeringsvoorwaarden en klantverwachtingen

Vanaf 2025 wordt ook voor particuliere pensioenverzekeraars een bovengrens voor de gegarandeerde rente van 1 procent vastgesteld. Deze regelgeving zou de aantrekkelijkheid van deze producten verder kunnen beperken en roept vragen op over het potentiële rendement. test heeft verschillende tarieven geëvalueerd die een vaste rente en een levenslang pensioen garanderen, maar geen hoog rendement bieden. Het verdient daarom aanbeveling dat verzekerden zich vóór het sluiten van een contract gedetailleerd informeren en verschillende aanbieders met elkaar vergelijken.

In de test, die veertien tarieven omvatte, werd aandacht besteed aan gegarandeerde pensioenen en bijkomende kosten. Niet alleen de gegarandeerde diensten werden geëvalueerd, maar ook het investeringssucces, de flexibiliteit en de transparantie van de tarieven. Het bleek dat het maandelijks gegarandeerde pensioen varieert tussen de 200 euro en 240 euro, afhankelijk van de aanbieder. Dergelijke verschillen kunnen over een periode van twintig jaar oplopen tot wel 9.600 euro.

Langetermijnperspectieven en alternatieven

Klanten moeten vaak ouder zijn dan 90 jaar om een ​​volledige terugbetaling van hun aanbetalingen te ontvangen. Dit vereist niet alleen een langetermijnplanning, maar ook realistische verwachtingen met betrekking tot de prestaties van deze producten. De verzekerde kan kiezen uit elementen als eenmalige uitkeringen of levenslange pensioenen. Zo varieert de eenmalige uitkering voor een 37-jarige modelklant tussen bijna 80.000 euro en bijna 67.700 euro, wat voor jongere verzekerden een interessant perspectief is.

Gezien al deze factoren wordt een unit-linked pensioenverzekering steeds vaker aanbevolen, omdat deze een hoger rendement en dus een aantrekkelijkere pensioenvoorziening kan opleveren. Hoewel deze alternatieven een hoger risiconiveau met zich meebrengen, kunnen ze een interessante optie zijn voor spaarders die meer bereid zijn risico's te nemen.