Pensjonsforsikring satt på prøve: Hvor blir pengene dine av i alderdommen?

Pensjonsforsikring satt på prøve: Hvor blir pengene dine av i alderdommen?

Privat pensjonsforsikring spiller en sentral rolle i pensjonsplanleggingen, men tilbyr et variabelt pensjonsinnskudd som ofte ikke lever opp til forventningene. En aktuell studie fra Stiftung Warentest har vist at av 14 klassiske pensjonsforsikringsselskaper som er testet, garanterer mange mindre tilbakebetaling enn det totale beløpet som er betalt inn. I et modelltilfelle betalte en kunde 200 euro i måneden i 30 år, noe som resulterte i totalt 72 000 euro. Interessant nok garanterer fem forsikringsselskaper i dette tilfellet en tilbakebetaling på mindre enn 72 000 euro, noe som er alarmerende for mange fremtidige pensjonister. Høyt chip Dette reiser spørsmål om påliteligheten til disse produktene.

Hannoversche Versicherung skiller seg ut med en økning på 11 prosent på innbetalt sum, men har mangler på områdene fleksibilitet og åpenhet. Til tross for den høye garanterte verdien som denne forsikringen tilbyr, ville kunden måtte nå den modne alder av 92 år for å få hele innskuddsbeløpet tilbakebetalt som månedlig pensjon. Dette reiser utfordringen med at mange pensjonister ikke klarer å vente så lenge på å få investeringen tilbake.

Forsikringsbetingelser og kundenes forventninger

Fra 2025 settes det også en øvre grense for garantert rente på 1 prosent for private pensjonsforsikringsselskaper. Denne forskriften kan ytterligere begrense attraktiviteten til disse produktene og reiser spørsmål om potensiell avkastning. test har vurdert flere tariffer som garanterer fast rente og livsvarig pensjon, men ikke gir høy avkastning. Det anbefales derfor at forsikrede innhenter detaljert informasjon og sammenligner ulike tilbydere før de inngår en kontrakt.

I testen, som omfattet 14 tariffer, ble det tatt hensyn til garanterte pensjoner og ekstrakostnader. Ikke bare de garanterte tjenestene ble evaluert, men også investeringssuksess, fleksibilitet og transparens i tariffene. Det viste seg at den månedlige garanterte pensjonen varierer mellom 200 euro og 240 euro avhengig av leverandør. Slike forskjeller kan utgjøre opptil 9 600 euro over en periode på 20 år.

Langsiktige perspektiver og alternativer

Kunder må ofte leve over 90 år for å få full refusjon av innskuddene sine. Dette krever ikke bare langsiktig planlegging, men også realistiske forventninger til ytelsen til disse produktene. Elementer som engangsutbetalinger eller livslang pensjon er tilgjengelig for den forsikrede å velge mellom. For eksempel varierer engangsutbetalingen for en 37 år gammel modellkunde mellom nesten 80 000 euro og nesten 67 700 euro, noe som representerer et interessant perspektiv for yngre forsikrede.

På bakgrunn av alle disse faktorene anbefales det i økende grad unit-linked pensjonsforsikring, da den kan gi høyere avkastning og dermed mer attraktive pensjonsordninger. Selv om disse alternativene innebærer et høyere risikonivå, kan de representere et interessant alternativ for sparere som er mer villige til å ta risiko.