Ubezpieczenie emerytalne wystawione na próbę: gdzie trafiają Twoje pieniądze na starość?

Ubezpieczenie emerytalne wystawione na próbę: gdzie trafiają Twoje pieniądze na starość?

Prywatne ubezpieczenie emerytalne odgrywa kluczową rolę w planowaniu emerytury, ale oferuje zmienny depozyt emerytalny, który często nie spełnia oczekiwań. Aktualne badanie przeprowadzone przez Stiftung Warentest wykazało, że spośród 14 zbadanych klasycznych towarzystw emerytalnych wiele gwarantuje spłaty mniejsze niż całkowita wpłacona kwota. W modelowym przypadku klient płacił 200 euro miesięcznie przez 30 lat, co daje łącznie 72 000 euro. Co ciekawe, w tym przypadku pięć towarzystw ubezpieczeniowych gwarantuje spłatę niespełna 72 tys. euro, co dla wielu przyszłych emerytów jest niepokojące. Głośny żeton Rodzi to pytania o niezawodność tych produktów.

Hannoversche Versicherung wyróżnia się wzrostem wpłacanej kwoty o 11 procent, ma jednak braki w obszarach elastyczności i przejrzystości. Pomimo wysokiej wartości gwarantowanej, jaką oferuje to ubezpieczenie, klient musiałby dożyć sędziwego wieku 92 lat, aby otrzymać pełną kwotę zwracanych składek w formie miesięcznej emerytury. Rodzi to wyzwanie, ponieważ wielu emerytów nie jest w stanie czekać tak długo na zwrot inwestycji.

Warunki ubezpieczenia i oczekiwania klientów

Od 2025 r. górny limit gwarantowanych stóp procentowych na poziomie 1 proc. zostanie ustalony także dla prywatnych towarzystw emerytalnych. Rozporządzenie to może jeszcze bardziej ograniczyć atrakcyjność tych produktów i rodzi pytania dotyczące potencjalnych zysków. test dokonał oceny kilku taryf gwarantujących stałą stopę procentową i emeryturę do końca życia, ale nie oferujących wysokich zysków. Dlatego zaleca się, aby ubezpieczeni uzyskali szczegółowe informacje i porównali różnych dostawców przed zawarciem umowy.

W teście, który obejmował 14 taryf, zwrócono uwagę na emerytury gwarantowane i koszty dodatkowe. Oceniano nie tylko usługi gwarantowane, ale także powodzenie inwestycji, elastyczność i przejrzystość taryf. Okazało się, że miesięczna gwarantowana emerytura waha się od 200 euro do 240 euro w zależności od dostawcy. Różnice te mogą wynieść nawet 9 600 euro w ciągu 20 lat.

Długoterminowe perspektywy i alternatywy

Klienci często muszą dożyć ponad 90 lat, aby otrzymać pełny zwrot swoich depozytów. Wymaga to nie tylko długoterminowego planowania, ale także realistycznych oczekiwań dotyczących wydajności tych produktów. Ubezpieczony ma do wyboru takie elementy, jak jednorazowe wypłaty ryczałtowe czy emerytury dożywotnie. Przykładowo jednorazowa opłata dla 37-letniego modelowego klienta waha się od prawie 80 000 do prawie 67 700 euro, co stanowi interesującą perspektywę dla młodszych ubezpieczonych.

W świetle tych wszystkich czynników coraz częściej zaleca się ubezpieczenie emerytalne z UFK, ponieważ mogłoby oferować wyższe zyski, a tym samym atrakcyjniejsze zabezpieczenie emerytalne. Chociaż te alternatywy wiążą się z wyższym poziomem ryzyka, mogą stanowić interesującą opcję dla oszczędzających, którzy są bardziej skłonni do podejmowania ryzyka.