Asigurarea de pensie pusă la încercare: Unde se duc banii tăi la bătrânețe?

Asigurarea de pensie pusă la încercare: Unde se duc banii tăi la bătrânețe?

Asigurarea privată de pensii joacă un rol central în planificarea pensionării, dar oferă un depozit de pensie variabil care adesea nu corespunde așteptărilor. Un studiu actual al Stiftung Warentest a arătat că din 14 companii de asigurări de pensii clasice testate, multe garantează rambursări mai puține decât suma totală plătită. Într-un caz model, un client a plătit 200 de euro pe lună timp de 30 de ani, rezultând un total de 72.000 de euro. Interesant este că, în acest caz, cinci companii de asigurări garantează o rambursare mai mică de 72.000 de euro, ceea ce este alarmant pentru mulți viitori pensionari. Tare cip Acest lucru ridică întrebări cu privire la fiabilitatea acestor produse.

Hannoversche Versicherung se remarcă cu o creștere de 11 la sută la suma plătită, dar are deficiențe în domeniile flexibilității și transparenței. În ciuda valorii ridicate garantate pe care o oferă această asigurare, clientul ar trebui să atingă vârsta de 92 de ani pentru a primi întreaga sumă a contribuțiilor rambursate ca pensie lunară. Acest lucru ridică provocarea că mulți pensionari nu pot aștepta atât de mult pentru a-și recupera investiția.

Condițiile de asigurare și așteptările clienților

Din 2025, o limită superioară a dobânzilor garantate de 1% va fi stabilită și pentru companiile private de asigurări de pensii. Această reglementare ar putea limita și mai mult atractivitatea acestor produse și ridică întrebări cu privire la potențialele profituri. test a evaluat mai multe tarife care garantează o dobândă fixă ​​și o pensie pe viață, dar nu oferă randamente mari. Prin urmare, este recomandat ca asigurații să obțină informații detaliate și să compare diferiți furnizori înainte de a încheia un contract.

În testul, care a inclus 14 tarife, s-a acordat atenție pensiilor garantate și costurilor suplimentare. Au fost evaluate nu doar serviciile garantate, ci și succesul investițional, flexibilitatea și transparența tarifelor. S-a dovedit că pensia lunară garantată variază între 200 de euro și 240 de euro în funcție de furnizor. Astfel de diferențe ar putea ajunge la până la 9.600 de euro pe o perioadă de 20 de ani.

Perspective și alternative pe termen lung

Clienții trebuie adesea să trăiască peste 90 de ani pentru a primi o rambursare completă a depozitelor lor. Acest lucru necesită nu numai o planificare pe termen lung, ci și așteptări realiste cu privire la performanța acestor produse. Elemente precum plățile unice ale sumei forfetare sau pensiile pe viață sunt disponibile pentru asigurat din care să aleagă. De exemplu, plata unică pentru un client model în vârstă de 37 de ani variază între aproape 80.000 de euro și aproape 67.700 de euro, ceea ce reprezintă o perspectivă interesantă pentru asigurații mai tineri.

Având în vedere toți acești factori, asigurarea de pensii unit-linked este din ce în ce mai recomandată, deoarece ar putea oferi randamente mai mari și, prin urmare, asigurări de pensii mai atractive. Deși aceste alternative implică un nivel mai ridicat de risc, ele ar putea reprezenta o opțiune interesantă pentru economisitorii care sunt mai dispuși să-și asume riscuri.