Dôchodkové poistenie v skúške: Kam idú vaše peniaze v starobe?

Dôchodkové poistenie v skúške: Kam idú vaše peniaze v starobe?

Súkromné ​​dôchodkové poistenie zohráva ústrednú úlohu pri plánovaní odchodu do dôchodku, ale ponúka variabilný dôchodkový vklad, ktorý často zaostáva za očakávaniami. Aktuálna štúdia Stiftung Warentest ukázala, že zo 14 testovaných klasických dôchodkových poisťovní mnohé garantujú nižšie splátky, ako je celková zaplatená suma. V modelovom prípade zákazník platil 200 eur mesačne po dobu 30 rokov, celkovo teda 72 000 eur. Zaujímavosťou je, že v tomto prípade päť poisťovní garantuje preplatenie necelých 72-tisíc eur, čo je pre mnohých budúcich dôchodcov alarmujúce. nahlas čip To vyvoláva otázky o spoľahlivosti týchto produktov.

Hannoversche Versicherung vyniká nárastom zaplatenej sumy o 11 percent, má však nedostatky v oblasti flexibility a transparentnosti. Napriek vysokej garantovanej hodnote, ktorú toto poistenie ponúka, by musel zákazník dosiahnuť zrelú starobu 92 rokov, aby dostal späť plnú výšku príspevkov vyplatených ako mesačný dôchodok. To vyvoláva problém, že mnohí dôchodcovia nie sú schopní tak dlho čakať, kým sa im investícia vráti.

Poistné podmienky a očakávania zákazníkov

Od roku 2025 bude stanovená horná hranica garantovaných úrokových sadzieb vo výške 1 percenta aj pre súkromné ​​dôchodkové poisťovne. Toto nariadenie by mohlo ešte viac obmedziť príťažlivosť týchto produktov a vyvolávať otázky o potenciálnych výnosoch. test vyhodnotila niekoľko taríf, ktoré garantujú fixnú úrokovú sadzbu a doživotný dôchodok, no neponúkajú vysoké výnosy. Preto sa odporúča, aby si poistenci pred uzatvorením zmluvy získali podrobné informácie a porovnali rôznych poskytovateľov.

V teste, ktorý zahŕňal 14 taríf, sa dbalo na garantované dôchodky a dodatočné náklady. Hodnotili sa nielen garantované služby, ale aj investičná úspešnosť, flexibilita a transparentnosť taríf. Ukázalo sa, že mesačný garantovaný dôchodok sa pohybuje od 200 eur do 240 eur v závislosti od poskytovateľa. Takéto rozdiely by mohli za obdobie 20 rokov predstavovať až 9 600 eur.

Dlhodobé perspektívy a alternatívy

Zákazníci sa často musia dožiť viac ako 90 rokov, aby dostali plnú náhradu svojich vkladov. Vyžaduje si to nielen dlhodobé plánovanie, ale aj reálne očakávania týkajúce sa výkonu týchto produktov. Prvky ako jednorazové jednorazové platby alebo doživotné dôchodky majú poistenci na výber. Napríklad jednorazová platba pre 37-ročného modelového zákazníka sa pohybuje od takmer 80 000 eur do takmer 67 700 eur, čo predstavuje zaujímavú perspektívu pre mladších poistencov.

Vzhľadom na všetky tieto faktory sa čoraz viac odporúča investičné poistenie, ktoré by mohlo ponúknuť vyššie výnosy, a teda aj atraktívnejšie dôchodkové zabezpečenie. Hoci tieto alternatívy zahŕňajú vyššiu mieru rizika, môžu predstavovať zaujímavú možnosť pre sporiteľov, ktorí sú ochotnejší riskovať.