Pokojninsko zavarovanje na preizkušnji: Kam gre vaš denar v starosti?

Pokojninsko zavarovanje na preizkušnji: Kam gre vaš denar v starosti?

Zasebno pokojninsko zavarovanje ima osrednjo vlogo pri načrtovanju upokojitve, vendar ponuja variabilni pokojninski depozit, ki pogosto ne izpolnjuje pričakovanj. Aktualna študija Stiftung Warentest je pokazala, da od 14 klasičnih pokojninskih zavarovalnic, ki so bile testirane, mnoge zagotavljajo manjša vračila od celotnega vplačanega zneska. V modelnem primeru je stranka 30 let plačevala 200 evrov na mesec, kar je skupaj pomenilo 72.000 evrov. Zanimivo, da v tem primeru pet zavarovalnic jamči za manj kot 72.000 evrov poplačila, kar je alarmantno za marsikaterega bodočega upokojenca. Glasno čip To sproža vprašanja o zanesljivosti teh izdelkov.

Hannoversche Versicherung izstopa z 11-odstotnim povečanjem vplačanega zneska, vendar ima pomanjkljivosti na področju prilagodljivosti in preglednosti. Kljub visoki zajamčeni vrednosti, ki jo ponuja to zavarovanje, bi morala stranka dopolniti starost 92 let, da bi prejela celoten znesek vplačanih prispevkov kot mesečno pokojnino. To postavlja izziv, da mnogi upokojenci ne morejo čakati tako dolgo, da dobijo povrnjeno svojo naložbo.

Zavarovalni pogoji in pričakovanja strank

Od leta 2025 bo tudi za zasebne pokojninske zavarovalnice določena zgornja meja zajamčenih obrestnih mer v višini enega odstotka. Ta uredba bi lahko dodatno omejila privlačnost teh izdelkov in sprožala vprašanja o možnih donosih. test je ovrednotil več tarif, ki zagotavljajo fiksno obrestno mero in doživljenjsko pokojnino, a ne ponujajo visokih donosov. Zato je priporočljivo, da se zavarovanci pred sklenitvijo pogodbe podrobneje informirajo in primerjajo različne ponudnike.

V testu, ki je obsegal 14 tarif, so pozornost namenili zajamčenim pokojninam in dodatnim stroškom. Ocenjevali pa niso le zagotovljene storitve, temveč tudi uspešnost naložbe, fleksibilnost in preglednost tarif. Izkazalo se je, da se mesečna zajamčena pokojnina giblje med 200 in 240 evri, odvisno od izvajalca. Takšne razlike bi lahko znašale do 9.600 evrov v obdobju 20 let.

Dolgoročne perspektive in alternative

Stranke morajo pogosto živeti več kot 90 let, da prejmejo polno povračilo svojih vlog. To zahteva ne le dolgoročno načrtovanje, temveč tudi realna pričakovanja glede delovanja teh izdelkov. Zavarovanci lahko izbirajo med elementi, kot so enkratna plačila v enkratnem znesku ali doživljenjske pokojnine. Enkratni znesek za 37-letno manekenko se denimo giblje med skoraj 80.000 evri in skoraj 67.700 evri, kar je zanimiva perspektiva za mlajše zavarovance.

Glede na vse te dejavnike se vedno bolj priporoča naložbeno pokojninsko zavarovanje, saj bi lahko ponudilo višje donose in s tem privlačnejšo pokojnino. Čeprav te alternative vključujejo višjo stopnjo tveganja, bi lahko predstavljale zanimivo možnost za varčevalce, ki so bolj pripravljeni tvegati.