Jääkvõlakindlustus tule all: Tarbijakaitse hoiatab lõksude eest!

Jääkvõlakindlustus tule all: Tarbijakaitse hoiatab lõksude eest!

Jääkvõlakindlustust on kritiseeritud juba aastaid, eelkõige selle kõrgete kulude ja sageli ebaselgete lepingutingimuste tõttu. Alates 2. jaanuarist 2025 hakkab kehtima uus määrus, mis ütleb, et jääkvõlakindlustuslepingu võib sõlmida alles nädal pärast laenulepingu sõlmimist. Selle eesmärk on vähendada tarbijate survet teha rutakaid otsuseid. Seda muudatust toetab kindlustuslepingu seaduse (VVG) § 7a lõige 5, mis keelab kindlustusandjal enne nimetatud tähtaega lepingut sõlmida. InFranken teatab et endine föderaalne tarbijakaitseminister Steffi Lemke juhtis tähelepanu probleemidele, mis nende kindlustuslepingute sõlmimisel sageli tähelepanuta jäävad.

Turu-uuringud näitavad tõsiseid puudujääke jääkvõlakindlustuse jaotuses. Föderaalse finantsjärelevalve ameti (BaFin) andmetel tundis üle 6% salaostlejatest survet sellise kindlustuse sõlmimiseks. Kindlustatud isikute liit (BdV) soovitab selle asemel kasutada vajaduspõhist tähtajalist elukindlustust. Paljudel juhtudel pakub see alternatiiv paremat kaitset väiksemate kuludega. Gansel Rechtsanwälte lisas et kliendid võivad jääkvõlakindlustuse igal ajal ilma põhjuseta üles öelda, mis on paljude tarbijate jaoks oluline võimalus.

Määrused ja tarbijaõigused

Jääkvõlakindlustuse lõpetamise ja tühistamise kohta kehtivad tarbijatele kindlad regulatsioonid. Aastatel 2018 kuni 2024. aasta lõpuni sõlmitud lepingute puhul on ühe nädala möödudes nõutav uus ülesütlemispoliitika, kuid see ei kehti enam alates 2. jaanuarist 2025. Lisaks tuleks jälgitavuse tagamiseks saata lepingute lõpetamise või tühistamise alati tähitud kirjaga.

BaFin on kindlaks teinud, et umbes 8,2 miljonil inimesel Saksamaal on jääkvõlakindlustus. Sellest hoolimata on teenuste kasutamine väga madal; 2015. aastal kasutas neid pakkumisi vaid 0,06% kindlustatutest. Jääkvõlakindlustuse kriitika ei ole valju ainult Saksamaal, vaid ka Ühendkuningriigis, kus paljud laenuvõtjad nõudsid edukalt kindlustusmakseid tagasi.

Kulud ja läbipaistvus

Jääkvõlakindlustuse kulud on muutuvad ja sõltuvad erinevatest teguritest, nagu laenusumma, lepingu tähtaeg, laenuvõtja vanus ja töösituatsioon. Need tegurid võivad laenukulusid oluliselt tõsta. Erinevad pangad on asunud suurendama oma läbipaistvust jääkvõlakindlustuse kulude ja tingimuste osas, näidates igakuisi laenumakseid nii kindlustuskuludega kui ka ilma.

Siiski on oluline meeles pidada ka seda, et paljud lepingud sisaldavad arvukalt välistamisklausleid, mis võivad kriisi korral kindlustusmakseid piirata. Seetõttu soovitatakse tarbijatel end oma õigustest täielikult teavitada ja vajadusel õigusabi otsida, et tagada oma rahalise tagatise jaoks parim võimalik otsus.