Osiguranje zaostalog duga na udaru: Zaštita potrošača upozorava na zamke!

Osiguranje zaostalog duga na udaru: Zaštita potrošača upozorava na zamke!

Osiguranje zaostalog duga godinama je kritizirano, posebice zbog visokih troškova i često nejasnih uvjeta ugovora. Od 2. siječnja 2025. na snagu stupa nova uredba koja kaže da se ugovor o osiguranju preostalog duga može sklopiti samo tjedan dana nakon potpisivanja ugovora o kreditu. Time se želi smanjiti pritisak na potrošače da donose ishitrene odluke. Ovu izmjenu podupire članak 7a stavak 5. Zakona o ugovorima o osiguranju (VVG), koji osiguravatelju zabranjuje sklapanje ugovora prije tog roka. Izvještava InFranken da je bivša savezna ministrica za zaštitu potrošača Steffi Lemke ukazala na probleme koji se često zanemaruju prilikom ugovaranja ovih polica osiguranja.

Istraživanja tržišta pokazuju ozbiljne nedostatke u distribuciji osiguranja zaostalog duga. Prema Federalnoj upravi za financijski nadzor (BaFin), više od 6% tajnih kupaca osjećalo se pod pritiskom da sklopi takvo osiguranje. Udruga osiguranika (BdV) umjesto toga preporučuje korištenje oročenog životnog osiguranja temeljenog na potrebama. U mnogim slučajevima ova alternativa nudi bolju zaštitu po nižoj cijeni. dodao je Gansel Rechtsanwälte da korisnici mogu otkazati osiguranje preostalog duga u bilo kojem trenutku bez navođenja razloga, što je važna opcija za mnoge potrošače.

Propisi i prava potrošača

Postoje posebni propisi za potrošače koji se odnose na raskid i opoziv osiguranja preostalog duga. Za ugovore sklopljene između 2018. i kraja 2024. potrebna je nova politika otkazivanja nakon tjedan dana, ali to se više neće primjenjivati ​​od 2. siječnja 2025. Nadalje, raskide ili opozive uvijek treba slati preporučenom poštom kako bi se osigurala sljedivost.

BaFin je utvrdio da oko 8,2 milijuna ljudi u Njemačkoj ima osiguranje zaostalog duga. Ipak, korištenje usluga je vrlo nisko; Samo 0,06% osiguranika iskoristilo je ove ponude u 2015. Kritike osiguranja zaostalog duga nisu glasne samo u Njemačkoj, već iu Ujedinjenom Kraljevstvu, gdje su mnogi zajmoprimci uspješno zatražili povrat premija.

Troškovi i transparentnost

Troškovi osiguranja preostalog duga su promjenjivi i ovise o različitim čimbenicima, kao što su iznos zajma, trajanje ugovora, dob zajmoprimca i situacija na poslu. Ovi čimbenici mogu značajno povećati trošak posudbe. Različite banke počele su poboljšavati svoju transparentnost u pogledu troškova i uvjeta osiguranja preostalog duga prikazujući mjesečne rate kredita sa i bez troškova osiguranja.

Međutim, također je važno zapamtiti da mnogi ugovori sadrže brojne klauzule o isključenju koje mogu ograničiti isplatu osiguranja u slučaju krize. Stoga se potrošačima savjetuje da se u potpunosti informiraju o svojim pravima i, ako je potrebno, potraže pravni savjet kako bi bili sigurni da će donijeti najbolju moguću odluku za svoju financijsku sigurnost.