Likusių skolų draudimas: vartotojų apsauga įspėja apie spąstus!

Likusių skolų draudimas: vartotojų apsauga įspėja apie spąstus!

Likusių skolų draudimas buvo kritikuojamas daugelį metų, ypač dėl didelių išlaidų ir dažnai neaiškių sutarties sąlygų. Nuo 2025 m. sausio 2 d. įsigalios naujas reglamentas, nurodantis, kad likutinės skolos draudimo sutartis gali būti sudaroma tik praėjus savaitei nuo paskolos sutarties pasirašymo. Taip siekiama sumažinti vartotojų spaudimą priimti skubotus sprendimus. Šį pakeitimą palaiko Draudimo sutarties įstatymo (VVG) 7a straipsnio 5 dalis, draudžianti draudikui sudaryti sutartį iki šio termino. „InFranken“ praneša kad buvusi federalinė vartotojų teisių apsaugos ministrė Steffi Lemke atkreipė dėmesį į problemas, kurios dažnai nepastebimos sudarant šiuos draudimo polisus.

Rinkos tyrimai rodo rimtus likutinės skolos draudimo paskirstymo trūkumus. Federalinės finansų priežiūros institucijos (BaFin) duomenimis, daugiau nei 6 % slaptų pirkėjų jautė spaudimą apsidrausti tokiu draudimu. Apdraustųjų asociacija (BdV) rekomenduoja vietoje jų naudoti poreikiais pagrįstą terminuotąjį gyvybės draudimą. Daugeliu atvejų ši alternatyva suteikia geresnę apsaugą už mažesnę kainą. Ganselis Rechtsanwälte pridūrė kad klientai gali bet kada, nenurodydami priežasčių, nutraukti likutinės skolos draudimą, o tai daugeliui vartotojų yra svarbi galimybė.

Reglamentai ir vartotojų teisės

Dėl likutinės skolos draudimo nutraukimo ir panaikinimo vartotojams galioja specialūs reglamentai. Sutartyse, sudarytose nuo 2018 m. iki 2024 m. pabaigos, po savaitės reikalinga nauja atšaukimo politika, tačiau ji nebegalios nuo 2025 m. sausio 2 d. Be to, norint užtikrinti atsekamumą, nutraukimai ar atšaukimai visada turi būti siunčiami registruotu paštu.

„BaFin“ nustatė, kad maždaug 8,2 mln. žmonių Vokietijoje yra apsidraudę nuo skolų. Nepaisant to, paslaugų naudojimas yra labai mažas; 2015 metais šiais pasiūlymais pasinaudojo tik 0,06% apdraustųjų. Kritika dėl likutinės skolos draudimo skamba ne tik Vokietijoje, bet ir Jungtinėje Karalystėje, kur daugelis skolininkų sėkmingai susigrąžino įmokas.

Išlaidos ir skaidrumas

Likusių skolų draudimo išlaidos yra kintamos ir priklauso nuo įvairių veiksnių, tokių kaip paskolos suma, sutarties terminas, skolininko amžius ir darbo situacija. Šie veiksniai gali gerokai padidinti skolinimosi kainą. Įvairūs bankai pradėjo didinti savo skaidrumą dėl likutinės skolos draudimo išlaidų ir sąlygų, rodydami paskolos mėnesines įmokas tiek su draudimo išlaidomis, tiek be jų.

Tačiau taip pat svarbu atsiminti, kad daugelyje sutarčių yra daug išimčių sąlygų, kurios gali apriboti draudimo išmoką krizės atveju. Todėl vartotojams patartina visapusiškai informuoti apie savo teises ir, jei reikia, kreiptis į teisinę konsultaciją, kad jie priimtų geriausią įmanomą sprendimą dėl savo finansinio saugumo.