Restschuldverzekering onder vuur: consumentenbescherming waarschuwt voor valkuilen!

Restschuldverzekering onder vuur: consumentenbescherming waarschuwt voor valkuilen!

Restschuldverzekeringen staan ​​al jaren onder vuur, vooral vanwege de hoge kosten en vaak onduidelijke contractvoorwaarden. Vanaf 2 januari 2025 treedt een nieuwe regeling in werking waarin staat dat een restschuldverzekeringsovereenkomst pas één week na ondertekening van een leningsovereenkomst mag worden afgesloten. Dit is bedoeld om de druk op consumenten om overhaaste beslissingen te nemen te verminderen. Deze wijziging wordt ondersteund door artikel 7a, lid 5 van de Wet verzekeringsovereenkomsten (VVG), dat de verzekeraar verbiedt de overeenkomst vóór deze termijn af te sluiten. Dat meldt InFranken dat de voormalige federale minister van Consumentenbescherming Steffi Lemke wees op de problemen die vaak over het hoofd worden gezien bij het afsluiten van deze verzekeringen.

Uit marktonderzoek blijkt dat er ernstige tekortkomingen zijn in de distributie van restschuldverzekeringen. Volgens de Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) voelde ruim 6% van de mystery shoppers zich onder druk gezet om een ​​dergelijke verzekering af te sluiten. De Vereniging van Verzekerden (BdV) adviseert in plaats daarvan gebruik te maken van een op de behoefte afgestemde overlijdensrisicoverzekering. In veel gevallen biedt dit alternatief een betere bescherming tegen lagere kosten. Gansel Rechtsanwälte heeft toegevoegd dat klanten de restschuldverzekering op ieder moment zonder opgave van redenen kunnen opzeggen, wat voor veel consumenten een belangrijke optie is.

Regelgeving en consumentenrechten

Er zijn specifieke regels voor consumenten met betrekking tot het beëindigen en herroepen van een restschuldverzekering. Voor contracten afgesloten tussen 2018 en eind 2024 is na één week een nieuw opzegbeleid vereist, maar vanaf 2 januari 2025 is dit niet meer van toepassing. Bovendien moeten opzeggingen of herroepingen altijd per aangetekende post worden verzonden om de traceerbaarheid te garanderen.

BaFin heeft vastgesteld dat ongeveer 8,2 miljoen mensen in Duitsland een restschuldverzekering hebben. Niettemin is het gebruik van diensten zeer laag; In 2015 maakte slechts 0,06% van de verzekerden gebruik van deze aanbiedingen. De kritiek op de restschuldverzekering klinkt niet alleen luid in Duitsland, maar ook in Groot-Brittannië, waar veel kredietnemers met succes hun premies hebben teruggevorderd.

Kosten en transparantie

De kosten van een restschuldverzekering zijn variabel en afhankelijk van verschillende factoren, zoals het leenbedrag, de contractduur, de leeftijd van de kredietnemer en de werksituatie. Deze factoren kunnen de leenkosten aanzienlijk verhogen. Verschillende banken zijn begonnen hun transparantie over de kosten en voorwaarden van de restschuldverzekering te verbeteren door de maandelijkse leningtermijnen zowel met als zonder de kosten van de verzekering te tonen.

Het is echter ook belangrijk om te onthouden dat veel contracten talrijke uitsluitingsclausules bevatten die de verzekeringsuitkering in geval van een crisis kunnen beperken. Daarom doen consumenten er goed aan om zich volledig te informeren over hun rechten en, indien nodig, juridisch advies in te winnen om ervoor te zorgen dat zij de best mogelijke beslissing nemen voor hun financiële zekerheid.