Ubezpieczenie zadłużenia pozostałego pod ostrzałem: Ochrona konsumentów ostrzega przed pułapkami!

Ubezpieczenie zadłużenia pozostałego pod ostrzałem: Ochrona konsumentów ostrzega przed pułapkami!

Ubezpieczenie zadłużenia pozostałego od lat jest krytykowane, szczególnie ze względu na wysokie koszty i często niejasne warunki umowy. Od 2 stycznia 2025 roku wejdzie w życie nowe rozporządzenie, które stanowi, że umowę ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego można zawrzeć dopiero tydzień po podpisaniu umowy kredytowej. Ma to na celu zmniejszenie presji wywieranej na konsumentów na podejmowanie pochopnych decyzji. Zmianę tę potwierdza art. 7a ust. 5 ustawy o umowach ubezpieczeniowych (VVG), który zabrania ubezpieczycielowi zawarcia umowy przed upływem tego terminu. InFranken donosi że była federalna minister ochrony konsumentów Steffi Lemke zwróciła uwagę na problemy, które często są pomijane przy zawieraniu tych polis ubezpieczeniowych.

Badania rynkowe wykazały poważne braki w dystrybucji ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego. Według Federalnego Urzędu Nadzoru Finansowego (BaFin) ponad 6% tajemniczych klientów odczuwało presję, aby wykupić takie ubezpieczenie. Stowarzyszenie Osób Ubezpieczonych (BdV) zaleca zamiast tego korzystanie z terminowego ubezpieczenia na życie opartego na potrzebach. W wielu przypadkach ta alternatywa zapewnia lepszą ochronę przy niższych kosztach. Dodał Gansel Rechtsanwälte zapewnienie klientom możliwości rezygnacji z ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego w dowolnym momencie bez podawania przyczyny, co dla wielu konsumentów jest ważną opcją.

Regulamin i prawa konsumentów

Istnieją szczególne regulacje dla konsumentów dotyczące rozwiązania i odwołania ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego. W przypadku umów zawartych w okresie od 2018 r. do końca 2024 r. po tygodniu wymagana jest nowa polityka anulowania, która nie będzie już obowiązywać od 2 stycznia 2025 r. Ponadto wypowiedzenie lub odstąpienie od umowy należy zawsze wysyłać listem poleconym, aby zapewnić identyfikowalność.

BaFin ustalił, że około 8,2 miliona osób w Niemczech posiada ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego. Niemniej jednak absorpcja usług jest bardzo niska; W 2015 roku z tych ofert skorzystało zaledwie 0,06% ubezpieczonych. Krytyka ubezpieczenia długu rezydualnego jest głośna nie tylko w Niemczech, ale także w Wielkiej Brytanii, gdzie wielu kredytobiorców skutecznie odzyskało składki.

Koszty i przejrzystość

Koszty ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego są zmienne i zależą od różnych czynników, takich jak kwota kredytu, czas trwania umowy, wiek kredytobiorcy i sytuacja zawodowa. Czynniki te mogą znacząco podnieść koszt kredytu. Różne banki zaczęły poprawiać przejrzystość kosztów i warunków ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego, pokazując miesięczne raty kredytu zarówno z kosztami ubezpieczenia, jak i bez nich.

Należy jednak pamiętać również, że wiele umów zawiera liczne klauzule wyłączające, które w przypadku kryzysu mogą ograniczyć wypłatę ubezpieczenia. Dlatego też konsumentom zaleca się pełne zapoznanie się z przysługującymi im prawami i, w razie potrzeby, zasięgnięcie porady prawnej, aby mieć pewność, że podejmą najlepszą możliwą decyzję dla swojego bezpieczeństwa finansowego.