Seguro de dívida residual sob ataque: A defesa do consumidor alerta para armadilhas!

Seguro de dívida residual sob ataque: A defesa do consumidor alerta para armadilhas!

O seguro de dívida residual tem sido criticado há anos, especialmente devido aos seus elevados custos e às condições contratuais muitas vezes pouco claras. A partir de 2 de janeiro de 2025, entrará em vigor um novo regulamento que estabelece que um contrato de seguro de dívida residual só pode ser celebrado uma semana após a assinatura de um contrato de empréstimo. O objetivo é reduzir a pressão sobre os consumidores para tomar decisões precipitadas. Esta alteração é apoiada pela Secção 7a, Parágrafo 5 da Lei dos Contratos de Seguro (VVG), que proíbe a seguradora de celebrar o contrato antes deste prazo. Relatórios InFranken que a ex-Ministra Federal de Defesa do Consumidor, Steffi Lemke, apontou os problemas que muitas vezes passam despercebidos na contratação dessas apólices de seguro.

As investigações de mercado revelam graves deficiências na distribuição do seguro de dívida residual. De acordo com a Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin), mais de 6% dos clientes misteriosos sentiram-se pressionados a contratar esse seguro. A Associação de Pessoas Seguradas (BdV) recomenda o uso de seguro de vida baseado nas necessidades. Em muitos casos, esta alternativa oferece melhor proteção a um custo menor. Gansel Rechtsanwälte adicionado que os clientes podem cancelar o seguro de dívida residual a qualquer momento sem indicar os motivos, o que é uma opção importante para muitos consumidores.

Regulamentações e direitos do consumidor

Existem regulamentações específicas para consumidores relativas à rescisão e revogação do seguro de dívida residual. Para os contratos celebrados entre 2018 e o final de 2024, é necessária uma nova política de cancelamento após uma semana, mas esta deixará de ser aplicável a partir de 2 de janeiro de 2025. Além disso, as rescisões ou revogações deverão ser sempre enviadas por correio registado para garantir a rastreabilidade.

A BaFin determinou que cerca de 8,2 milhões de pessoas na Alemanha têm seguro de dívida residual. No entanto, a utilização dos serviços é muito baixa; Apenas 0,06% dos segurados aproveitaram estas ofertas em 2015. As críticas ao seguro de dívida residual não são apenas fortes na Alemanha, mas também no Reino Unido, onde muitos mutuários reclamaram com sucesso prémios atrasados.

Custos e transparência

Os custos do seguro de dívida residual são variáveis ​​e dependem de vários fatores, como o valor do empréstimo, o prazo do contrato, a idade do mutuário e a situação profissional. Esses fatores podem aumentar significativamente o custo do empréstimo. Vários bancos começaram a melhorar a sua transparência relativamente aos custos e condições do seguro de dívida residual, apresentando as prestações mensais do empréstimo com e sem os custos do seguro.

No entanto, também é importante lembrar que muitos contratos contêm inúmeras cláusulas de exclusão que podem limitar o pagamento do seguro em caso de crise. Portanto, é aconselhável que os consumidores se informem plenamente sobre os seus direitos e, se necessário, procurem aconselhamento jurídico para garantir que tomam a melhor decisão possível para a sua segurança financeira.