Asigurarea datoriilor reziduale sub foc: Protecția consumatorilor avertizează asupra capcanelor!

Asigurarea datoriilor reziduale sub foc: Protecția consumatorilor avertizează asupra capcanelor!

Asigurarea datoriilor reziduale a fost criticată de ani de zile, în special din cauza costurilor ridicate și a condițiilor contractuale adesea neclare. Din 2 ianuarie 2025 va intra în vigoare un nou regulament care prevede că un contract de asigurare a datoriilor reziduale poate fi încheiat doar la o săptămână după semnarea unui contract de împrumut. Acest lucru are scopul de a reduce presiunea asupra consumatorilor de a lua decizii pripite. Această modificare este susținută de Secțiunea 7a paragraful 5 din Legea contractului de asigurare (VVG), care interzice asigurătorului să încheie contractul înainte de acest termen. Raportează InFranken că fostul ministru federal al protecției consumatorilor Steffi Lemke a subliniat problemele care sunt adesea trecute cu vederea la încheierea acestor polițe de asigurare.

Investigațiile de piață arată deficiențe serioase în distribuția asigurării datoriilor reziduale. Potrivit Autorității Federale de Supraveghere Financiară (BaFin), peste 6% dintre cumpărătorii misterioși s-au simțit presați să încheie o astfel de asigurare. Asociația Persoanelor Asigurate (BdV) recomandă utilizarea unei asigurări de viață pe termen lung, bazate pe nevoi. În multe cazuri, această alternativă oferă o protecție mai bună la un cost mai mic. a adăugat Gansel Rechtsanwälte că clienții pot anula oricând asigurarea de datorie reziduală fără a da motive, ceea ce este o opțiune importantă pentru mulți consumatori.

Reglementări și drepturile consumatorilor

Exista reglementari specifice pentru consumatori in ceea ce priveste incetarea si revocarea asigurarii datoriilor reziduale. Pentru contractele încheiate între 2018 și sfârșitul anului 2024 este necesară o nouă politică de anulare după o săptămână, dar aceasta nu se va mai aplica de la 2 ianuarie 2025. În plus, rezilierile sau revocarile trebuie trimise întotdeauna prin scrisoare recomandată pentru a asigura trasabilitatea.

BaFin a stabilit că aproximativ 8,2 milioane de oameni din Germania au asigurare pentru datorii reziduale. Cu toate acestea, utilizarea serviciilor este foarte scăzută; Doar 0,06% dintre asigurați au profitat de aceste oferte în 2015. Criticile privind asigurarea datoriilor reziduale sunt zgomotoase nu doar în Germania, ci și în Regatul Unit, unde mulți debitori au revendicat cu succes primele înapoi.

Costuri și transparență

Costurile asigurării datoriilor reziduale sunt variabile și depind de diverși factori, cum ar fi valoarea împrumutului, termenul contractului, vârsta împrumutatului și situația locului de muncă. Acești factori pot crește semnificativ costul împrumutului. Diverse bănci au început să-și îmbunătățească transparența în ceea ce privește costurile și condițiile asigurării datoriilor reziduale prin afișarea ratelor lunare de împrumut atât cu cât și fără costurile asigurării.

Cu toate acestea, este, de asemenea, important de reținut că multe contracte conțin numeroase clauze de excludere care pot limita plata asigurării în cazul unei crize. Prin urmare, consumatorii sunt sfătuiți să se informeze pe deplin despre drepturile lor și, dacă este necesar, să solicite consiliere juridică pentru a se asigura că iau cea mai bună decizie posibilă pentru securitatea lor financiară.