Poistenie zostatkového dlhu pod paľbou: Ochrana spotrebiteľa varuje pred nástrahami!

Poistenie zostatkového dlhu pod paľbou: Ochrana spotrebiteľa varuje pred nástrahami!

Poistenie zostatkového dlhu je už roky kritizované najmä pre jeho vysoké náklady a často nejasné zmluvné podmienky. Od 2. januára 2025 nadobudne účinnosť nová úprava, ktorá hovorí, že zmluvu o poistení zostatkového dlhu možno uzavrieť až týždeň po podpísaní zmluvy o úvere. To má znížiť tlak na spotrebiteľov, aby robili unáhlené rozhodnutia. Túto zmenu podporuje § 7a ods. 5 zákona o poistnej zmluve (VVG), ktorý poisťovateľovi zakazuje uzavrieť zmluvu pred týmto termínom. Informuje o tom InFranken že bývalá spolková ministerka ochrany spotrebiteľa Steffi Lemke poukázala na problémy, ktoré sa pri uzatváraní týchto poistiek často prehliadajú.

Prieskumy trhu ukazujú vážne nedostatky v distribúcii poistenia zostatkového dlhu. Podľa Federálneho úradu pre finančný dohľad (BaFin) sa viac ako 6 % tajných nakupujúcich cítilo pod tlakom, aby uzavreli takéto poistenie. Asociácia poistencov (BdV) odporúča namiesto toho využívať životné poistenie podľa potrieb. V mnohých prípadoch táto alternatíva ponúka lepšiu ochranu za nižšiu cenu. dodal Gansel Rechtsanwälte že zákazníci môžu kedykoľvek zrušiť poistenie zostatkového dlhu bez udania dôvodov, čo je dôležitá možnosť pre mnohých spotrebiteľov.

Predpisy a práva spotrebiteľov

Pre spotrebiteľov platia osobitné predpisy týkajúce sa ukončenia a zrušenia poistenia zostatkového dlhu. Pri zmluvách uzatvorených medzi rokom 2018 a koncom roka 2024 sa po týždni vyžaduje nová storno politika, ktorá však už nebude platiť od 2. januára 2025. Okrem toho by sa výpovede alebo odvolania mali vždy posielať doporučene, aby sa zabezpečila sledovateľnosť.

BaFin zistil, že približne 8,2 milióna ľudí v Nemecku má poistenie zostatkového dlhu. Napriek tomu je využívanie služieb veľmi nízke; V roku 2015 využilo tieto ponuky len 0,06 % poistencov. Kritika poistenia zostatkového dlhu je hlasná nielen v Nemecku, ale aj v Spojenom kráľovstve, kde si mnohí dlžníci úspešne nárokovali späť poistné.

Náklady a transparentnosť

Náklady na poistenie zostatkového dlhu sú variabilné a závisia od rôznych faktorov, ako je výška úveru, doba trvania zmluvy, vek dlžníka a pracovná situácia. Tieto faktory môžu výrazne zvýšiť náklady na pôžičky. Rôzne banky začali zvyšovať transparentnosť nákladov a podmienok poistenia zostatkového dlhu zobrazovaním mesačných splátok úveru s nákladmi na poistenie aj bez nich.

Je však tiež dôležité pamätať na to, že mnohé zmluvy obsahujú početné výlukové klauzuly, ktoré môžu obmedziť výplatu poistenia v prípade krízy. Spotrebiteľom sa preto odporúča, aby sa plne informovali o svojich právach a v prípade potreby vyhľadali právnu radu, aby sa zabezpečilo, že urobia čo najlepšie rozhodnutie pre svoje finančné zabezpečenie.