残余债务保险：如何有效保障自己免受麻烦！

残余债务保险：如何有效保障自己免受麻烦！

2025年1月2日起，购买剩余债务保险的新规定将生效，旨在更好地保护消费者。大声 在法兰克尼亚 现在，此类保险合同只能在贷款协议签署后一周才能签订。这是《保险合同法》(VVG) 第 7a 条第 5 款法律规定的一部分。

联邦消费者保护部长Steffi Lemke强调，剩余债务保险通常与贷款协议一起提供，这让许多消费者感到意外，并导致他们匆忙购买这项保险。 BaFin 于 2023 年 12 月 29 日发布的一项市场研究显示，超过 6% 的神秘顾客感到有压力购买剩余债务保险。这些销售不足凸显了购买此类保险的相关问题。

关注消费者安全

被保险人协会 (BdV) 公开反对剩余债务保险，并将其描述为价格过高且保险覆盖范围存在缺口。相反，BdV 建议购买基于需求的定期人寿保险，为大额融资提供保护。在失业或丧失工作能力的情况下，许多消费者可能已经受到现有法律保护的保护。

即将出台的法规也会影响终止这些保险单的选择。消费者可以取消剩余债务保险，但必须牢记合同期限。为了合法起见，专家建议通过挂号信发送取消或撤销通知。对于2018年至2024年底签订的合同，需要更新有关撤销权的信息，但从2025年1月2日起不再需要。

税务方面和替代方案

许多保险单的另一个优点是能够将其作为特殊费用从税中扣除。消费者还应该了解剩余债务保险的替代方案。除了定期人寿保险和职业伤残保险之外，还有多种选择可能更具成本效益，也能更有效地保护自己免受财务风险。

鉴于新的法律规定和消费者权益倡导者的建议，借款人在购买剩余债务保险之前获得全面的信息并考虑财务保护的最佳选择至关重要。有兴趣的读者可以在 BaFin 的完整报告中找到有关市场调查的更多详细信息和信息 巴芬 。