Vallankumous työkyvyttömyyslainsäädännössä: OLG Hamm vahvistaa kuluttajansuojaa!

Vallankumous työkyvyttömyyslainsäädännössä: OLG Hamm vahvistaa kuluttajansuojaa!

Hammin käräjäoikeus päätti 4.4.2025 uraauurtavassa työkyvyttömyysvakuutusasiassa (asia numero 20 U 33/21), jolla on kauaskantoisia seurauksia vakuutuksenottajille. Oikeudenkäynnin kohteena oli välipalapatukkayrittäjä, joka oli ilmoittanut olleensa työkyvyttömänä marraskuusta 2013 lähtien. Kyseinen vakuutusyhtiö halusi vetäytyä sopimuksesta ja väitti rikkoneensa sopimusta edeltäviä tiedonantovelvoitteitaan.

Alueoikeus hylkäsi kanteen alun perin, mutta ylempi alueoikeus katsoi, että sekä peruuttaminen että riitauttaminen olivat tehottomia. Tämän seurauksena kantaja todettiin työkyvyttömäksi marraskuusta 2013 alkaen, mutta vakuutusyhtiö pystyi ohjaamaan hänet uuteen työhön hallintoekonomistiksi, mikä johti hänen etuusvelvollisuutensa päättymiseen joulukuun 2020 lopussa.

Terveyskysymykset ja niiden merkitys

Vakuutusyhtiö syytti kantajaa aiempien sairauksien salailusta ja hylkäsi aiemmat hakemukset. Oikeus kuitenkin kumosi nämä väitteet lopulta. Hamm Higher Regional Court teki selväksi, että kantaja ei ollut antanut vääriä tietoja; asiaankuuluvat lääketieteelliset tiedot on ilmoitettu hakemuksessa oikein. Tärkeä näkökohta tuomiossa on hakemuslomakkeen terveyskysymysten tiukka tulkinta.

Kriittiset kysymykset, joihin kantaja vastasi "ei", sisälsivät muun muassa tietoa hengityselinten ja selkärangan sairauksiin liittyvistä hoidoista. Tuomioistuin totesi, että kertaluonteista akuuttia keuhkoputkentulehdusta ei pitäisi määritellä, koska kysymys kohdistui "toistuviin tai kroonisiin" sairauksiin. Vuoden 2006 röntgenlöydöksissä mainittu skolioosi ei myöskään ollut oikeuden kannalta olennainen tietoja vaativa tapahtuma, koska hoitoa tai neuvoja ei annettu.

Oikeudelliset seuraukset ja tiedot vakuutuksenottajille

Korkein käräjäoikeus korosti myös tarvetta täsmentää riitauttamisperusteet yhden vuoden valitusajan sisällä Saksan siviililain (BGB) 124 §:n mukaisesti. Yleiset viittaukset aikaisempiin lääketieteellisiin kertomuksiin eivät riitä; ne on mainittava välittömästi ja hyvissä ajoin prosessissa. Päätös on signaali kaikille vakuutuksenottajille, että terveyskysymyksiin vastaaminen oikein suojaa vakuutuksenantajan myöhemmiltä tulkinnoilta.

Lopuksi asiantuntijat korostavat, että vakuutuksenottajien on erittäin tärkeää tutkia irtisanomis- ja riita-ilmoitukset huolellisesti ja dokumentoida kattavasti terveyshaitat. Päätös vahvistaa vakuutuksenottajien oikeuksia riita-asioissa vakuutusyhtiöiden kanssa ja sen tulee toimia ohjeena vastaavissa tapauksissa.

Lisätietoja tästä päätöksestä löytyy osoitteesta anwalt.de sekä päällä pfefferminzia.de.