Rewolucja w prawie dotyczącym niepełnosprawności zawodowej: OLG Hamm wzmacnia ochronę konsumentów!

Rewolucja w prawie dotyczącym niepełnosprawności zawodowej: OLG Hamm wzmacnia ochronę konsumentów!

W dniu 4 kwietnia 2025 roku Wyższy Sąd Krajowy w Hamm wydał wyrok w przełomowej sprawie dotyczącej ubezpieczenia od niezdolności do pracy (sygn. sprawy 20 U 33/21), która ma daleko idące konsekwencje dla ubezpieczających. Przedmiotem postępowania był prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą bar z przekąskami, który oświadczył, że jest niezdolny do pracy od listopada 2013 r. Przedmiotowy zakład ubezpieczeń chciał odstąpić od umowy, podnosząc, że naruszył obowiązki informacyjne przed zawarciem umowy.

Sąd okręgowy początkowo oddalił pozew, jednak wyższy sąd okręgowy uznał, że zarówno umorzenie, jak i zażalenie były bezskuteczne. W efekcie od listopada 2013 roku uznano powoda za niezdolnego do pracy, jednak zakład ubezpieczeń mógł skierować go na nową pracę na stanowisku ekonomisty administracyjnego, co spowodowało wygaśnięcie obowiązku świadczenia z końcem grudnia 2020 roku.

Problemy zdrowotne i ich znaczenie

Towarzystwo ubezpieczeniowe zarzuciło powodzie ukrywanie wcześniejszych schorzeń i odrzuciło wcześniejsze wnioski. Jednak ostatecznie sąd odrzucił te twierdzenia. Wyższy Sąd Okręgowy w Hamm wyjaśnił, że powód nie przedstawił żadnych fałszywych informacji; we wniosku prawidłowo podano odpowiednie informacje medyczne. Istotnym aspektem orzeczenia jest ścisła interpretacja pytań zdrowotnych zawartych we wniosku.

Wśród kluczowych pytań, na które powód odpowiedział „nie”, znalazły się m.in. informacje dotyczące leczenia schorzeń układu oddechowego i kręgosłupa. Sąd zauważył, że nie należy określać jednorazowego ostrego zapalenia oskrzeli, ponieważ pytanie dotyczyło chorób „powtarzających się lub przewlekłych”. Skolioza wymieniona w badaniu RTG z 2006 roku również nie była zdarzeniem istotnym wymagającym informacji dla sądu, gdyż nie odbyło się żadne leczenie ani porada.

Konsekwencje prawne i informacje dla ubezpieczających

Wyższy Sąd Krajowy podkreślił także potrzebę określenia podstaw skargi w rocznym terminie na zaskarżenie, zgodnie z art. 124 niemieckiego kodeksu cywilnego (BGB). Ogólne odniesienia do poprzednich raportów medycznych nie są wystarczające; należy o nich wspomnieć natychmiast i w odpowiednim czasie w trakcie procesu. Orzeczenie jest sygnałem dla wszystkich ubezpieczających, że prawidłowe udzielenie odpowiedzi na pytania zdrowotne chroni przed późniejszą interpretacją ze strony ubezpieczyciela.

Wreszcie eksperci podkreślają, że dla ubezpieczających niezwykle istotne jest dokładne zapoznanie się z oświadczeniami o odstąpieniu od umowy i sporu oraz kompleksowe udokumentowanie uszczerbku na zdrowiu. Orzeczenie wzmacnia prawa ubezpieczających w sporach z zakładami ubezpieczeń i powinno służyć jako wytyczne w podobnych sprawach.

Więcej informacji na temat tego orzeczenia można znaleźć na stronie: anwalt.de jak i dalej pfefferminzia.de.