Αυξάνονται τα επιτόκια: Προσαρμόστε τώρα την εντολή εξαίρεσης - συμβουλές από έναν οικονομικό εμπειρογνώμονα

Αυξάνονται τα επιτόκια: Προσαρμόστε τώρα την εντολή εξαίρεσης - συμβουλές από έναν οικονομικό εμπειρογνώμονα

Σύμφωνα με έκθεση του www.presseportal.de,

Η αύξηση των επιτοκίων συχνά απαρατήρητη οδηγεί σε κέρδη κεφαλαίου που φορολογούνται. Ως εκ τούτου, οι αποταμιευτές θα πρέπει να ελέγξουν τις εντολές απαλλαγής τους στο τέλος του έτους και να τις προσαρμόσουν εάν είναι απαραίτητο. Ευτυχώς, οι μέρες των μηδενικών και χαμηλών επιτοκίων έχουν περάσει, καθώς η αύξηση των επιτοκίων επιτρέπει στους επενδυτές να επωφεληθούν από υψηλότερες αποδόσεις. Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι οι υπεραξίες για άγαμους είναι αφορολόγητες μόνο έως 1.000 ευρώ ετησίως (για παντρεμένα ζευγάρια που φορολογούνται μαζί: 2.000 ευρώ). Το επίδομα αυτό διεκδικείται μέσω της λεγόμενης εντολής απαλλαγής.

Με επιτόκιο δύο τοις εκατό, οι επενδύσεις έως 50.000 ευρώ παραμένουν αφορολόγητες για έναν άγαμο, με τρία τοις εκατό 33.333 ευρώ και με τέσσερα τοις εκατό μόλις 25.000 ευρώ, υπολογίζει η uniVersa ασφάλιση. Εάν το εισόδημα από τόκους είναι πάνω από το επίδομα του αποταμιευτή, οι αποταμιευτές μπορούν να επενδύσουν τα χρήματά τους με φορολογικά βελτιστοποιημένο τρόπο σε μια ιδιωτική συνταξιοδοτική ασφάλιση, προκειμένου να επωφεληθούν από την αφορολόγητη αύξηση της αξίας κατά τη φάση της αποταμίευσης.

Συνοπτικά, μπορεί να φανεί ότι η αύξηση των επιτοκίων έχει αντίκτυπο στη φορολογική επιβάρυνση των κεφαλαιουχικών κερδών. Συνιστάται οι εντολές απαλλαγής να ελέγχονται εγκαίρως και να προσαρμόζονται εάν είναι απαραίτητο, προκειμένου να αποφευχθούν πιθανά φορολογικά μειονεκτήματα. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τους αποταμιευτές που έχουν επενδύσεις που υπερβαίνουν το επίδομα αποταμιευτή.

Συνολικά, είναι σημαντικό για τους οικονομολόγους να σημειώσουν ότι η αύξηση των επιτοκίων όχι μόνο επηρεάζει τις αποδόσεις των επενδύσεων, αλλά έχει και φορολογικές συνέπειες που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τη διαχείριση χαρτοφυλακίων. Αυτό μπορεί να έχει αντίκτυπο στην επενδυτική συμπεριφορά των καταναλωτών και στις στρατηγικές των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.