Naraščajoče obrestne mere: prilagodite naročilo oprostitve zdaj - nasvet finančnega strokovnjaka

Naraščajoče obrestne mere: prilagodite naročilo oprostitve zdaj - nasvet finančnega strokovnjaka

Glede na poročilo avtorja www.presseportal.de,

Naraščajoče obrestne mere pogosto neopazno vodijo do kapitalskih dobičkov, ki so obdavčeni. Varčevalci naj zato ob koncu leta preverijo svoje naloge za oprostitev in jih po potrebi prilagodijo. Na srečo so dnevi ničelnih in nizkih obrestnih mer mimo, saj naraščajoče obrestne mere omogočajo vlagateljem, da izkoristijo višje donose. Vendar je treba upoštevati, da so kapitalski dobički za samske osebe neobdavčeni le do 1.000 evrov na leto (za poročene pare, obdavčene skupaj: 2.000 evrov). Ta dodatek se uveljavlja s tako imenovano odredbo o oprostitvi.

Pri dvoodstotni obrestni meri ostajajo naložbe do 50.000 evrov neobdavčene za samsko osebo, pri treh odstotkih 33.333 evrov in pri štiriodstotnih le 25.000 evrov, izračunava zavarovanje UniVersa. Če so obrestni prihodki višji od varčevalnega dodatka, lahko varčevalci svoj denar na davčno optimiziran način vložijo v zasebno pokojninsko zavarovanje in tako izkoristijo neobdavčeno rast vrednosti v fazi varčevanja.

Če povzamemo, je razvidno, da naraščajoče obrestne mere vplivajo na davčno obremenitev kapitalskih dobičkov. Priporočljivo je, da se nalogi za oprostitev pravočasno preverijo in po potrebi prilagodijo, da se izognejo morebitnim davčnim neugodnostim. To je še posebej pomembno za varčevalce, ki imajo naložbe, ki presegajo nadomestilo varčevalca.

Na splošno je pomembno, da ekonomisti upoštevajo, da naraščajoče obrestne mere ne vplivajo le na donose naložb, ampak prinašajo tudi davčne posledice, ki jih je treba upoštevati pri upravljanju portfeljev. To lahko vpliva na naložbeno vedenje potrošnikov in strategije finančnih institucij.