Измама при сключване на застраховка: Съдебното решение в Кил шокира търговците!

Измама при сключване на застраховка: Съдебното решение в Кил шокира търговците!

Все повече и повече занаятчийски предприятия, особено малки и средни компании, стават мишена на киберпрестъпления. Последствията от кибератаките често са сериозни и варират от оперативни повреди до финансово изнудване до сериозна загуба на данни. В този контекст киберзастраховането става все по-важно, тъй като предлага защита срещу подобни рискове. Потенциалните притежатели на полици обаче трябва да предоставят точна информация, когато купуват киберзастраховка, тъй като неправилната информация може да причини значителни проблеми. Така се съобщава Занаятчийски лист че застрахователят може да откаже да уреди искове, ако клиентът измами при сключването на договора.

Текущо дело пред Окръжния съд в Кил илюстрира последиците от невярна информация. При кандидатстване за киберзастраховка клиентът заяви, че всички работни компютри са оборудвани с най-новия софтуер и са извършени актуализации за сигурност. В действителност няколко компютъра бяха остарели и не съществуваше софтуер против зловреден софтуер. Компютърът с Windows 2008, използван за уеб магазина, беше особено критичен, тъй като неговите актуализации за сигурност вече бяха изтекли. След кибератака операциите бяха временно прекратени и застрахователят отказа да плати, което доведе до съдебни спорове.

Съдебно решение и последици

В този случай Окръжният съд в Кил реши, че застрахователната компания не е длъжна да плати щетите поради измамно невярно представяне. Решаващата информация за ИТ сигурността, необходима за оценка на риска на застрахователния договор, е предоставена неправилно. Отговорният служител е отговорил на въпросите във въпросника без достатъчна проверка и чрез измама е предоставил невярна информация. Съдът установи, че служителят не е проверил самия статус на сигурността на ИТ и не може да си спомни да е поръчвал такава проверка. Това решение, което беше направено на 23 май 2024 г. (реф. 5 O 128/21), подчертава необходимостта компаниите внимателно да проверяват информацията за ИТ сигурността.

Като част от мотивите към решението беше направено позоваване на раздел 123 от Германския граждански кодекс (BGB), който позволява договор да бъде оспорен поради измамно невярно представяне. В случай на измама, договорът става невалиден със задна дата, което може да има сериозни финансови последици за съответната компания. При груба небрежност застрахователят също би могъл да намали щетите, което може допълнително да влоши ситуацията за притежателя на полицата. Ето защо, когато сключвате киберзастраховка, е препоръчително да включите няколко души в проверката на отговорите във въпросника, за да сте сигурни, че цялата информация е вярна.

Потенциалните клиенти също трябва да са наясно, че изискванията за застрахователно покритие са се увеличили през последните години. Те често трябва да попълват обширни въпросници за оценка на риска, а неверните отговори могат необратимо да застрашат уреждането на спора в случай на иск. Задълбочените познания за ИТ сигурността и нейната документация са от съществено значение за всеки занаятчийски бизнес, за да бъде оптимално защитен в случай на авария.