Klamání při uzavírání pojištění: Kielský rozsudek šokuje obchodníky!

Klamání při uzavírání pojištění: Kielský rozsudek šokuje obchodníky!

Stále více řemeslných podniků, zejména malých a středních firem, se stává terčem kybernetické kriminality. Důsledky kybernetických útoků jsou často vážné a sahají od provozních selhání přes finanční vydírání až po vážnou ztrátu dat. V této souvislosti nabývá kybernetické pojištění na významu, protože nabízí ochranu proti takovým rizikům. Potenciální pojistníci však musí při nákupu kybernetického pojištění poskytnout přesné informace, protože nesprávné informace mohou způsobit značné problémy. Tak hlášeno Řemeslný list že pojistitel může odmítnout vyřízení nároků, pokud zákazník podvádí při uzavírání smlouvy.

Aktuální případ před krajským soudem v Kielu ilustruje důsledky nepravdivých informací. Zákazník při žádosti o kybernetické pojištění uvedl, že všechny pracovní počítače jsou vybaveny nejnovějším softwarem a byly provedeny bezpečnostní aktualizace. Ve skutečnosti bylo několik počítačů zastaralých a neexistoval žádný antimalwarový software. Počítač se systémem Windows 2008 používaný pro internetový obchod byl obzvláště kritický, protože jeho bezpečnostní aktualizace již vypršely. Po kybernetickém útoku byl provoz dočasně zastaven a pojistitel odmítl vyplácet, což vedlo k soudnímu sporu.

Rozhodnutí soudu a důsledky

Krajský soud v Kielu v tomto případě rozhodl, že pojišťovna nemusí uhradit škodu z důvodu podvodného uvedení v omyl. Chybně byly poskytnuty zásadní informace o IT bezpečnosti, které byly nezbytné pro posouzení rizikovosti pojistné smlouvy. Odpovědný pracovník odpověděl na otázky v dotazníku bez dostatečné kontroly a podvodně uvedl nesprávné údaje. Soud zjistil, že zaměstnanec sám nekontroloval stav zabezpečení IT a nepamatuje si, že by takovou kontrolu nařídil. Tento rozsudek, který byl vydán dne 23. května 2024 (č. j. 5 O 128/21), podtrhuje nutnost, aby společnosti pečlivě kontrolovaly informace o bezpečnosti IT.

V rámci odůvodnění rozsudku bylo odkázáno na § 123 německého občanského zákoníku (BGB), který umožňuje napadnout smlouvu z důvodu podvodného uvedení v omyl. V případě podvodného podvodu se smlouva se zpětnou platností stává neplatnou, což může mít vážné finanční důsledky pro dotyčnou společnost. V případě hrubé nedbalosti by pojistitel mohl také snížit škodu, což může situaci pojistníka ještě zhoršit. Při uzavírání kybernetického pojištění je proto vhodné zapojit do kontroly odpovědí v dotazníku více lidí, aby byly všechny údaje správné.

Potenciální zákazníci si také musí být vědomi toho, že požadavky na pojistné krytí se v posledních letech zvýšily. Často musí vyplňovat rozsáhlé dotazníky pro hodnocení rizik a nepravdivé odpovědi mohou nevratně ohrozit vyřízení v případě pojistné události. Hluboká znalost IT bezpečnosti a její dokumentace je nezbytná pro každou řemeslnou firmu, aby byla optimálně chráněna v případě nouze.