Prevara pri ugovaranju osiguranja: Presuda Kiel šokirala obrtnike!

Prevara pri ugovaranju osiguranja: Presuda Kiel šokirala obrtnike!

Sve više obrta, posebice malih i srednjih poduzeća, postaje meta cyber kriminala. Posljedice kibernetičkih napada često su ozbiljne i kreću se od operativnih kvarova preko financijske iznude do ozbiljnog gubitka podataka. U tom kontekstu, cyber osiguranje postaje sve važnije jer nudi zaštitu od takvih rizika. Međutim, potencijalni osiguranici moraju dati točne podatke prilikom kupnje cyber osiguranja jer netočne informacije mogu uzrokovati značajne probleme. Tako je izvijestio Obrtni list da osiguravatelj može odbiti namirenje šteta ako kupac vara prilikom sklapanja ugovora.

Aktualni slučaj pred regionalnim sudom u Kielu ilustrira posljedice lažnih informacija. Prilikom podnošenja zahtjeva za cyber osiguranje, klijent je naveo da su sva radna računala opremljena najnovijim softverom i da su izvršena sigurnosna ažuriranja. U stvarnosti je nekoliko računala bilo zastarjelo i nije postojao softver protiv zlonamjernog softvera. Windows 2008 računalo korišteno za web shop bilo je posebno kritično jer su njegova sigurnosna ažuriranja već istekla. Nakon cyber napada, operacije su privremeno obustavljene, a osiguravatelj je odbio isplatiti, što je dovelo do sudskog spora.

Sudska presuda i posljedice

U ovom slučaju, Regionalni sud u Kielu odlučio je da osiguravajuće društvo nije moralo platiti štetu zbog lažnog predstavljanja. Ključni podaci o informatičkoj sigurnosti koji su bili nužni za procjenu rizika ugovora o osiguranju dani su netočno. Odgovorni djelatnik je na pitanja iz upitnika odgovarao bez dovoljno provjere i prijevarom je dao netočne podatke. Sud je utvrdio da zaposlenik nije sam provjerio sigurnosni status IT-a i nije se mogao sjetiti da je naredio takvu provjeru. Ova presuda, koja je donesena 23. svibnja 2024. (ref. 5 O 128/21), naglašava potrebu da tvrtke pažljivo provjeravaju informacije o IT sigurnosti.

Kao dio razloga za presudu, upućivalo se na odjeljak 123 Njemačkog građanskog zakonika (BGB), koji dopušta osporavanje ugovora zbog lažnog predstavljanja. U slučaju prijevare, ugovor postaje retroaktivno ništavan, što može imati ozbiljne financijske posljedice za dotičnu tvrtku. U slučaju krajnje nepažnje osiguratelj bi mogao i umanjiti štetu, što može dodatno otežati situaciju za osiguranika. Stoga je kod ugovaranja cyber osiguranja poželjno uključiti više osoba u provjeru odgovora u upitniku kako bi se osiguralo da su svi podaci točni.

Potencijalni kupci također moraju biti svjesni da su zahtjevi za osiguranjem porasli posljednjih godina. Često moraju ispunjavati opsežne upitnike za procjenu rizika, a neistiniti odgovori mogu nepovratno ugroziti nagodbu u slučaju odštetnog zahtjeva. Duboko poznavanje informatičke sigurnosti i njezine dokumentacije neophodno je za svaki obrt kako bi bio optimalno zaštićen u slučaju opasnosti.