Înșelăciune la încheierea unei asigurări: hotărârea Kiel șochează meseriașii!

Înșelăciune la încheierea unei asigurări: hotărârea Kiel șochează meseriașii!

Tot mai multe întreprinderi artizanale, în special companiile mici și mijlocii, devin ținta criminalității cibernetice. Consecințele atacurilor cibernetice sunt adesea grave și variază de la eșecuri operaționale la extorcare financiară până la pierderi grave de date. În acest context, asigurarea cibernetică devine din ce în ce mai importantă, deoarece oferă protecție împotriva unor astfel de riscuri. Cu toate acestea, potențialii asigurați trebuie să furnizeze informații exacte atunci când achiziționează asigurare cibernetică, deoarece informațiile incorecte pot cauza probleme semnificative. Așa raportat Foaie de artizanat că un asigurător poate refuza soluționarea daunelor dacă clientul înșală la încheierea contractului.

Un caz curent în fața Tribunalului Regional Kiel ilustrează consecințele informațiilor false. Când a solicitat asigurarea cibernetică, clientul a declarat că toate computerele de lucru erau echipate cu cele mai recente programe software și au fost efectuate actualizări de securitate. În realitate, mai multe computere erau învechite și nu exista niciun software anti-malware. Computerul cu Windows 2008 folosit pentru magazinul web a fost deosebit de critic deoarece actualizările sale de securitate expiraseră deja. După un atac cibernetic, operațiunile au fost închise temporar, iar asigurătorul a refuzat să plătească, ceea ce a dus la litigii.

Hotărârea instanței și consecințele

În acest caz, Tribunalul Regional din Kiel a decis că societatea de asigurări nu trebuie să plătească pentru prejudiciul cauzat de denaturarea frauduloasă. Informațiile esențiale privind securitatea IT care erau necesare pentru evaluarea riscului contractului de asigurare au fost furnizate incorect. Angajatul responsabil a răspuns la întrebările din chestionar fără a verifica suficient și a furnizat în mod fraudulos informațiile incorecte. Instanța a constatat că angajatul nu a verificat el însuși starea de securitate a IT-ului și nu își amintește să fi dispus o astfel de verificare. Această sentință, care a fost pronunțată la 23 mai 2024 (ref. 5 O 128/21), subliniază necesitatea ca companiile să verifice cu atenție informațiile privind securitatea IT.

Ca parte a motivelor hotărârii, s-a făcut referire la Secțiunea 123 din Codul civil german (BGB), care permite contestarea unui contract din cauza unei declarații false frauduloase. În caz de înșelăciune frauduloasă, contractul devine retroactiv nul, ceea ce poate avea consecințe financiare grave pentru societatea în cauză. În caz de neglijență gravă, asigurătorul ar putea reduce și prejudiciul, ceea ce poate agrava și mai mult situația pentru asigurat. Prin urmare, la încheierea unei asigurări cibernetice, este indicat să implicați mai multe persoane în verificarea răspunsurilor din chestionar pentru a vă asigura că toate informațiile sunt corecte.

Clienții potențiali trebuie, de asemenea, să fie conștienți de faptul că cerințele de acoperire a asigurării au crescut în ultimii ani. Adesea, aceștia trebuie să completeze chestionare extinse de evaluare a riscurilor, iar răspunsurile neadevărate pot pune în pericol ireversibil soluționarea în cazul unei cereri. Cunoașterea aprofundată a securității IT și a documentației acesteia este esențială pentru fiecare afacere artizanală pentru a fi protejată optim în caz de urgență.