Bedrägeri vid försäkring: Kiel-domen chockar handelsmän!

Bedrägeri vid försäkring: Kiel-domen chockar handelsmän!

Allt fler hantverksföretag, särskilt små och medelstora företag, blir måltavla för cyberbrottslighet. Konsekvenserna av cyberattacker är ofta allvarliga och sträcker sig från operativa misslyckanden till ekonomisk utpressning till allvarlig dataförlust. I detta sammanhang blir cyberförsäkringen allt viktigare eftersom den erbjuder skydd mot sådana risker. Potentiella försäkringstagare måste dock lämna korrekt information vid köp av cyberförsäkring, eftersom felaktig information kan orsaka betydande problem. Så rapporterat Hantverksark att en försäkringsgivare kan vägra att reglera skador om kunden fuskar vid tecknandet av avtalet.

Ett aktuellt mål vid Kiels regionala domstol illustrerar konsekvenserna av falsk information. Vid ansökan om cyberförsäkring uppgav kunden att alla arbetsdatorer var utrustade med senaste mjukvara och säkerhetsuppdateringar hade genomförts. I verkligheten var flera datorer inaktuella och ingen anti-malware-programvara existerade. Windows 2008-datorn som användes för webbshoppen var särskilt kritisk eftersom dess säkerhetsuppdateringar redan hade gått ut. Efter en cyberattack stängdes verksamheten tillfälligt ner och försäkringsgivaren vägrade betala ut, vilket ledde till rättstvister.

Domstolsbeslut och konsekvenser

I det här fallet beslutade Kielers regionala domstol att försäkringsbolaget inte behövde betala för skadan på grund av bedräglig felaktig framställning. Den avgörande information om IT-säkerhet som var nödvändig för att bedöma risken med försäkringsavtalet lämnades felaktigt. Den ansvariga medarbetaren hade svarat på frågorna i enkäten utan tillräcklig kontroll och bedrägligt lämnat de felaktiga uppgifterna. Rätten konstaterade att den anställde inte själv kontrollerat säkerhetsstatusen för IT:n och inte kunde minnas att han beställt en sådan kontroll. Denna dom, som meddelades den 23 maj 2024 (ref. 5 O 128/21), understryker behovet av att företag noggrant kontrollerar information om IT-säkerhet.

Som en del av skälen för domen hänvisades till § 123 i den tyska civillagen (BGB), som tillåter att ett avtal ifrågasätts på grund av bedräglig felaktig framställning. Vid bedrägligt bedrägeri upphör avtalet retroaktivt, vilket kan få allvarliga ekonomiska konsekvenser för det berörda företaget. Vid grov vårdslöshet kan försäkringsgivaren också minska skadan, vilket ytterligare kan förvärra situationen för försäkringstagaren. När du tecknar en cyberförsäkring är det därför lämpligt att involvera flera personer i att kontrollera svaren i enkäten för att säkerställa att all information stämmer.

Potentiella kunder måste också vara medvetna om att kraven på försäkringsskydd har ökat de senaste åren. De måste ofta fylla i omfattande riskbedömningsfrågeformulär och osanna svar kan oåterkalleligt äventyra förlikningen vid en eventuell skadeanmälan. Fördjupad kunskap om IT-säkerhet och dess dokumentation är avgörande för varje hantverksverksamhet för att vara optimalt skyddad i händelse av en nödsituation.