الفخاخ باهظة الثمن: لماذا لا تحتاج إلى تأمين الديون المتبقية للحصول على القروض!

الفخاخ باهظة الثمن: لماذا لا تحتاج إلى تأمين الديون المتبقية للحصول على القروض!

ويحذر الخبراء بشكل متزايد من مخاطر التأمين على الديون المتبقية الذي غالبا ما يتم تقديمه فيما يتعلق بقروض السيارات. يهدف هذا التأمين إلى تغطية أقساط القرض في حالة البطالة أو المرض أو وفاة المقترض. لكن المدافعين عن حقوق المستهلكين ينتقدون التكاليف المرتفعة لهذه المنتجات والأداء الضعيف لها. إنهم يطالبون بإجراء فحص نقدي لضرورة وفوائد هذا التأمين. تقارير روهر 24 أنه في مثال قرض سيارة بقيمة 18000 يورو ومدة 8 سنوات، فإن المعدل الشهري بدون تأمين الديون المتبقية سيكون 256.13 يورو. ومع ذلك، مع التأمين سيرتفع إلى 330.46 يورو، مما يزيد التكلفة الإجمالية للقرض من 6588.33 يورو إلى 13724.16 يورو.

ولذلك يدفع المستهلكون أكثر من 7000 يورو أكثر ويتضاعف معدل الفائدة السنوي الفعلي من 8.49% إلى 16.89%. وتعني هذه التكاليف الباهظة ارتفاع المزيد والمزيد من الأصوات التي تشير إلى الظلم والجوانب غير المفيدة للتأمين على الديون المتبقية.

انتقادات وبدائل

توضح المشاكل الخمس الرئيسية المتعلقة بالتأمين على الديون المتبقية السبب وراء كون هذا النوع من التأمين ليس مكلفًا فحسب، بل ليس فعالًا أيضًا:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن المقترضين في كثير من الأحيان لا يحصلون على مشورة كافية من الوسطاء، الذين غالبا ما لا يكونون خبراء تأمين مؤهلين. حتى مع طلبات القروض عبر الإنترنت، يمكن تقديم التأمين على الديون المتبقية، حتى لو لم يتم إبرام اتفاقية قرض.

المعلومات القانونية وخيارات السحب

إن الوضع القانوني فيما يتعلق بإلغاء وإنهاء التأمين على الديون المتبقية واضح. يمكن الإلغاء دون أي مشكلة خلال 14 يومًا من تاريخ الحصول على التأمين، أو خلال 30 يومًا بالنسبة للتأمين على الوفاة. ويمكن أيضًا أن يتم الإلغاء لاحقًا، حيث يمكن استرداد جزء من القسط المدفوع. يوصي المدافعون عن المستهلك دائمًا بإرسال عمليات الإلغاء والإلغاء عبر البريد المسجل للحصول على تأكيد. ويؤكد مركز استشارات المستهلك أنه اعتبارًا من 2 يناير 2025، لا يجوز الحصول على تأمين الديون المتبقية إلا بعد أسبوع واحد من إبرام عقد القرض.

ويوصى بشدة بإجراء فحص شامل للتأمين الحالي قبل الحصول على تأمين الديون المتبقية، حيث أن العديد من المقترضين يتمتعون بالفعل بحماية كافية من خلال الحماية القانونية. ونظراً للتكاليف المرتفعة والفوائد المحدودة، يبدو أن التأمين على الديون المتبقية يقدم مساوئ أكثر من المزايا للمقترضين.