Скъпи капани: Защо не се нуждаете от застраховка остатъчен дълг за заеми!

Скъпи капани: Защо не се нуждаете от застраховка остатъчен дълг за заеми!

Експертите все повече предупреждават за клопките на застраховката за остатъчен дълг, която често се предлага във връзка с автомобилните заеми. Тази застраховка е предназначена да покрие вноските по кредита в случай на безработица, болест или смърт на кредитополучателя. Но защитниците на потребителите критикуват както високите разходи, така и лошото представяне на тези продукти. Те изискват критично разглеждане на необходимостта и ползите от такава застраховка. Това съобщава Ruhr24 че в пример за заем за кола за 18 000 евро и срок от 8 години месечната лихва без застраховка остатъчен дълг би била 256,13 евро. Със застраховката обаче тя би се увеличила до 330,46 евро, което оскъпява общата цена на кредита от 6 588,33 евро на 13 724,16 евро.

Следователно потребителите плащат повече от 7000 евро повече, а ефективният годишен лихвен процент се удвоява от 8,49% на 16,89%. Тези екстремни разходи означават, че се надигат все повече гласове, които изтъкват несправедливостта и безполезните аспекти на застраховката за остатъчен дълг.

Критики и алтернативи

Петте основни проблема със застраховката за остатъчен дълг илюстрират защо този вид застраховка е не само скъпа, но и не много ефективна:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Освен това кредитополучателите често не получават достатъчно съвети от посредници, които често не са квалифицирани застрахователни експерти. Дори и при онлайн заявки за заем, може да се предложи застраховка за остатъчен дълг, дори ако не е сключен договор за заем.

Правна информация и опции за теглене

Правната ситуация по отношение на отмяната и прекратяването на застраховката за остатъчен дълг е ясна. Анулирането е възможно безпроблемно в рамките на 14 дни от сключването на застраховката или в рамките на 30 дни за застраховка смърт. Анулирането може да стане и по-късно, като част от платената премия може да бъде възстановена. Защитниците на потребителите препоръчват винаги да изпращате анулирания и анулирания с препоръчана поща, за да получите потвърждение. Подчертават от центъра за консултация на потребителите че от 2 януари 2025 г. застраховката за остатъчен дълг може да бъде сключена само една седмица след сключване на договора за кредит.

Силно се препоръчва задълбочен преглед на съществуващата застраховка преди сключването на застраховка за остатъчен дълг, тъй като много кредитополучатели вече са адекватно защитени от правна защита. Като се имат предвид високите разходи и ограничените ползи, застраховката за остатъчен дълг изглежда предлага повече недостатъци, отколкото предимства за кредитополучателите.