Drahé pasti: Proč u půjček nepotřebujete pojištění zbytkového dluhu!

Drahé pasti: Proč u půjček nepotřebujete pojištění zbytkového dluhu!

Odborníci stále častěji upozorňují na úskalí pojištění zbytkového dluhu, které se v souvislosti s úvěry na auto často nabízí. Toto pojištění je určeno ke krytí splátek úvěru v případě nezaměstnanosti, nemoci nebo úmrtí dlužníka. Zastánci spotřebitelů však kritizují jak vysoké náklady, tak špatnou výkonnost těchto produktů. Požadují kritické prozkoumání nezbytnosti a výhodnosti takového pojištění. Informuje o tom Ruhr24 že v příkladu půjčky na auto na 18 000 eur a splatnosti 8 let by měsíční sazba bez pojištění zbytkového dluhu byla 256,13 eur. S pojistkou by se však zvýšila na 330,46 eur, což zvyšuje celkové náklady úvěru z 6 588,33 eur na 13 724,16 eur.

Spotřebitelé tak zaplatí o více než 7 000 eur více a efektivní roční úroková sazba se zdvojnásobí z 8,49 % na 16,89 %. Tyto extrémní náklady znamenají, že se ozývá stále více hlasů, které poukazují na neférovost a neužitečnost pojištění zbytkového dluhu.

Kritika a alternativy

Pět hlavních problémů s pojištěním zbytkového dluhu ilustruje, proč je tento typ pojištění nejen drahý, ale také málo efektivní:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Dlužníci navíc často nedostávají dostatečné rady od zprostředkovatelů, kteří často nejsou kvalifikovanými odborníky na pojištění. I u online žádostí o půjčku lze nabídnout pojištění zbytkového dluhu, i když není uzavřena žádná úvěrová smlouva.

Právní informace a možnosti výběru

Právní situace ohledně zrušení a ukončení pojištění zbytkového dluhu je jasná. Odstoupení je možné bez problému do 14 dnů od sjednání pojištění, u pojištění smrti do 30 dnů. Zrušení může proběhnout i později, přičemž může být vrácena část zaplaceného pojistného. Zastánci spotřebitelů doporučují vždy zasílat zrušení a odvolání doporučenou poštou, aby bylo potvrzeno. Spotřebitelské poradenské centrum zdůrazňuje že od 2. ledna 2025 lze pojištění zbytkového dluhu uzavřít až týden po uzavření úvěrové smlouvy.

Před uzavřením pojištění zbytkového dluhu se důrazně doporučuje důkladné prozkoumání stávajícího pojištění, protože mnoho dlužníků je již dostatečně chráněno právní ochranou. Vzhledem k vysokým nákladům a omezeným výhodám se zdá, že pojištění zbytkového dluhu nabízí dlužníkům více nevýhod než výhod.