Dyre fælder: Derfor behøver du ikke restgældsforsikring til lån!

Dyre fælder: Derfor behøver du ikke restgældsforsikring til lån!

Eksperter advarer i stigende grad om faldgruberne ved restgældsforsikring, der ofte tilbydes i forbindelse med billån. Denne forsikring er beregnet til at dække låneafdragene i tilfælde af arbejdsløshed, sygdom eller dødsfald hos låntager. Men forbrugernes fortalere kritiserer både de høje omkostninger og den dårlige ydeevne af disse produkter. De kræver en kritisk undersøgelse af nødvendigheden og fordelene ved en sådan forsikring. Det skriver Ruhr24 at i et eksempel på et billån til 18.000 euro og en løbetid på 8 år ville månedsrenten uden restgældsforsikring være 256,13 euro. Men med forsikringen ville det stige til 330,46 euro, hvilket øger de samlede omkostninger ved lånet fra 6.588,33 euro til 13.724,16 euro.

Forbrugerne betaler derfor mere end 7.000 euro mere, og den effektive årlige rente fordobles fra 8,49 % til 16,89 %. Disse ekstreme omkostninger betyder, at flere og flere stemmer bliver rejst, der påpeger uretfærdigheden og de uhensigtsmæssige aspekter af restgældsforsikring.

Kritik og alternativer

De fem hovedproblemer med restgældsforsikring illustrerer, hvorfor denne type forsikring ikke kun er dyr, men heller ikke særlig effektiv:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Derudover får låntagere ofte ikke tilstrækkelig rådgivning fra formidlere, som ofte ikke er kvalificerede forsikringseksperter. Selv ved online låneanmodninger kan der tilbydes restgældsforsikring, selvom der ikke er indgået en låneaftale.

Juridisk information og tilbagetrækningsmuligheder

Retstilstanden omkring ophævelse og opsigelse af restgældsforsikring er klar. En tilbagekaldelse er mulig uden problemer inden for 14 dage efter tegnet forsikring, eller inden for 30 dage for dødsfaldsforsikring. Afbestilling kan også ske senere, hvorved en del af den indbetalte præmie kan refunderes. Forbrugeradvokater anbefaler altid at sende fortrydelser og fortrydelser med anbefalet post for at få bekræftelse. Forbrugerrådgivningscentret understreger at der fra den 2. januar 2025 først må tegnes restgældsforsikring en uge efter, at lånekontrakten er indgået.

En grundig undersøgelse af eksisterende forsikringer, inden der tegnes restgældsforsikring, anbefales kraftigt, da mange låntagere allerede er tilstrækkeligt beskyttet af retsbeskyttelsen. I betragtning af de høje omkostninger og begrænsede fordele synes restgældsforsikring at byde på flere ulemper end fordele for låntagerne.