Ακριβές παγίδες: Γιατί δεν χρειάζεστε υπολειπόμενη ασφάλιση χρέους για δάνεια!

Ακριβές παγίδες: Γιατί δεν χρειάζεστε υπολειπόμενη ασφάλιση χρέους για δάνεια!

Οι ειδικοί προειδοποιούν όλο και περισσότερο για τις παγίδες της υπολειπόμενης ασφάλισης χρέους που προσφέρεται συχνά σε σχέση με δάνεια αυτοκινήτων. Η ασφάλιση αυτή προορίζεται να καλύψει τις δόσεις του δανείου σε περίπτωση ανεργίας, ασθένειας ή θανάτου του δανειολήπτη. Αλλά οι υποστηρικτές των καταναλωτών επικρίνουν τόσο το υψηλό κόστος όσο και την κακή απόδοση αυτών των προϊόντων. Απαιτούν κριτική εξέταση της αναγκαιότητας και των πλεονεκτημάτων μιας τέτοιας ασφάλισης. αναφέρει το Ruhr24 ότι σε ένα παράδειγμα δανείου αυτοκινήτου 18.000 ευρώ και διάρκειας 8 ετών, το μηνιαίο επιτόκιο χωρίς ασφάλιση υπολειπόμενου χρέους θα ήταν 256,13 ευρώ. Ωστόσο, με την ασφάλιση θα αυξανόταν στα 330,46 ευρώ, που αυξάνει το συνολικό κόστος του δανείου από 6.588,33 ευρώ σε 13.724,16 ευρώ.

Οι καταναλωτές λοιπόν πληρώνουν περισσότερα από 7.000 ευρώ περισσότερα και το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο διπλασιάζεται από 8,49% σε 16,89%. Αυτό το ακραίο κόστος σημαίνει ότι όλο και περισσότερες φωνές υψώνονται που επισημαίνουν την αδικία και τις άχρηστες πτυχές της υπολειπόμενης ασφάλισης χρέους.

Κριτικές και εναλλακτικές

Τα πέντε κύρια προβλήματα με την ασφάλιση υπολειπόμενου χρέους δείχνουν γιατί αυτό το είδος ασφάλισης δεν είναι μόνο ακριβό αλλά και όχι πολύ αποτελεσματικό:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Επιπλέον, οι δανειολήπτες συχνά δεν λαμβάνουν επαρκείς συμβουλές από μεσάζοντες, οι οποίοι συχνά δεν είναι ειδικευμένοι ασφαλιστικοί εμπειρογνώμονες. Ακόμη και με ηλεκτρονικά αιτήματα δανείου, μπορεί να προσφερθεί υπολειπόμενη ασφάλιση χρέους, ακόμη και αν δεν έχει συναφθεί σύμβαση δανείου.

Νομικές πληροφορίες και επιλογές ανάληψης

Η νομική κατάσταση σχετικά με την ανάκληση και τη λήξη της ασφάλισης υπολειμματικών οφειλών είναι ξεκάθαρη. Η ανάκληση είναι δυνατή χωρίς πρόβλημα εντός 14 ημερών από τη σύναψη της ασφάλισης ή εντός 30 ημερών για ασφάλιση θανάτου. Η ακύρωση μπορεί επίσης να πραγματοποιηθεί αργότερα, οπότε μέρος του ασφαλίστρου που καταβλήθηκε μπορεί να επιστραφεί. Οι συνήγοροι των καταναλωτών συνιστούν να αποστέλλονται πάντα ακυρώσεις και ανακλήσεις με συστημένη επιστολή προκειμένου να υπάρχει επιβεβαίωση. Τονίζει το κέντρο συμβουλών καταναλωτών ότι από τις 2 Ιανουαρίου 2025, η υπολειπόμενη ασφάλιση χρέους μπορεί να συναφθεί μόνο μία εβδομάδα μετά τη σύναψη της σύμβασης δανείου.

Συνιστάται ανεπιφύλακτα η διεξοδική εξέταση της υπάρχουσας ασφάλισης πριν από τη σύναψη ασφάλισης υπολειπόμενου χρέους, καθώς πολλοί δανειολήπτες προστατεύονται ήδη επαρκώς από νομική προστασία. Δεδομένου του υψηλού κόστους και των περιορισμένων οφελών, η υπολειπόμενη ασφάλιση χρέους φαίνεται να προσφέρει περισσότερα μειονεκτήματα παρά πλεονεκτήματα για τους δανειολήπτες.