Trampas caras: ¡Por qué no necesita un seguro de deuda residual para los préstamos!

Trampas caras: ¡Por qué no necesita un seguro de deuda residual para los préstamos!

Los expertos advierten cada vez más sobre los peligros del seguro de deuda residual que a menudo se ofrece en relación con los préstamos para automóviles. Este seguro está destinado a cubrir las cuotas del préstamo en caso de desempleo, enfermedad o fallecimiento del prestatario. Pero los defensores de los consumidores critican tanto los altos costos como el bajo rendimiento de estos productos. Exigen un examen crítico de la necesidad y los beneficios de dicho seguro. Informes Ruhr24 que en un ejemplo de un préstamo de coche de 18.000 euros y un plazo de 8 años, el tipo mensual sin seguro de deuda residual sería de 256,13 euros. Sin embargo, con el seguro aumentaría hasta los 330,46 euros, lo que eleva el coste total del préstamo de 6.588,33 euros a 13.724,16 euros.

Por tanto, los consumidores pagan más de 7.000 euros más y el tipo de interés efectivo anual se duplica del 8,49% al 16,89%. Estos costos extremos significan que cada vez se alzan más voces que señalan la injusticia y los aspectos inútiles del seguro de deuda residual.

Críticas y alternativas

Los cinco problemas principales del seguro de deuda residual ilustran por qué este tipo de seguro no sólo es caro sino también poco eficaz:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Además, los prestatarios a menudo no reciben suficiente asesoramiento de los intermediarios, que a menudo no son expertos en seguros cualificados. Incluso en las solicitudes de préstamo online se puede ofrecer un seguro de deuda residual, aunque no se haya firmado ningún contrato de préstamo.

Información legal y opciones de retiro

La situación jurídica en materia de revocación y extinción del seguro de deuda residual es clara. La revocación es posible sin ningún problema dentro de los 14 días siguientes a la contratación del seguro, o dentro de los 30 días para el seguro de defunción. La cancelación también puede tener lugar más tarde, pudiendo reembolsarse parte de la prima pagada. Los defensores del consumidor recomiendan enviar siempre las cancelaciones y revocaciones por correo certificado para tener confirmación. El centro de asesoramiento al consumidor destaca que a partir del 2 de enero de 2025, el seguro de deuda residual sólo podrá contratarse una semana después de la celebración del contrato de préstamo.

Se recomienda encarecidamente un examen exhaustivo de los seguros existentes antes de contratar un seguro de deuda residual, ya que muchos prestatarios ya cuentan con una protección legal adecuada. Dados los altos costos y los beneficios limitados, el seguro de deuda residual parece ofrecer más desventajas que ventajas para los prestatarios.