Kallid lõksud: miks te ei vaja laenude jaoks jääkvõlakindlustust!

Kallid lõksud: miks te ei vaja laenude jaoks jääkvõlakindlustust!

Eksperdid hoiatavad üha sagedamini autolaenuga seoses pakutava jääkvõlakindlustuse lõkse eest. See kindlustus on mõeldud laenu osamaksete katmiseks laenuvõtja töötuse, haiguse või surma korral. Kuid tarbijakaitsjad kritiseerivad nii nende toodete kõrgeid kulusid kui ka halba jõudlust. Nad nõuavad sellise kindlustuse vajalikkuse ja eeliste kriitilist uurimist. Ruhr24 teatab et 18 000 euro ja 8-aastase tähtajaga autolaenu näitel oleks kuumääraks ilma jääkvõlakindlustuseta 256,13 eurot. Kindlustusega tõuseks see aga 330,46 euroni, mis tõstab laenu kogumaksumuse 6588,33 eurolt 13 724,16 euroni.

Tarbijad maksavad seega üle 7000 euro rohkem ja efektiivne aastane intressimäär kahekordistub 8,49%-lt 16,89%-le. Need äärmuslikud kulud tähendavad, et üha enam kostub hääli, mis juhivad tähelepanu jääkvõlakindlustuse ebaõiglusele ja kasutule aspektidele.

Kriitika ja alternatiivid

Viis peamist jääkvõlakindlustuse probleemi illustreerivad, miks see kindlustusliik pole mitte ainult kallis, vaid ka mitte eriti tõhus:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Lisaks ei saa laenuvõtjad sageli piisavalt nõu vahendajatelt, kes ei ole sageli kvalifitseeritud kindlustuseksperdid. Isegi veebipõhise laenutaotlusega saab pakkuda jääkvõlakindlustust, isegi kui laenulepingut ei sõlmita.

Juriidiline teave ja taganemisvõimalused

Õiguslik olukord jääkvõlakindlustuse tühistamise ja lõpetamise osas on selge. Tühistamine on võimalik ilma probleemideta 14 päeva jooksul pärast kindlustuse sõlmimist või 30 päeva jooksul surmakindlustuse korral. Tühistamine võib toimuda ka hiljem, kusjuures osa tasutud preemiast saab tagastada. Tarbijakaitsjad soovitavad tühistamise ja tühistamise kinnituse saamiseks alati saata tähitud kirjaga. Tarbijanõustamiskeskus rõhutab et alates 2. jaanuarist 2025 võib jääkvõlakindlustust sõlmida vaid nädal pärast laenulepingu sõlmimist.

Enne jääkvõlakindlustuse sõlmimist on tungivalt soovitatav põhjalikult uurida olemasolevat kindlustust, kuna paljud laenuvõtjad on juba piisavalt kaitstud õiguskaitsega. Arvestades suuri kulusid ja piiratud kasu, tundub, et jääkvõlakindlustus pakub laenuvõtjatele rohkem puudusi kui eeliseid.