Kalliit ansoja: Miksi et tarvitse jäännösvelkavakuutusta lainoihin!

Kalliit ansoja: Miksi et tarvitse jäännösvelkavakuutusta lainoihin!

Asiantuntijat varoittavat yhä useammin autolainojen yhteydessä tarjottavan jäännösvelkavakuutuksen sudenkuopat. Tämä vakuutus on tarkoitettu kattamaan lainan lyhennykset lainanottajan työttömyyden, sairauden tai kuoleman varalta. Kuluttajien puolestapuhujat kuitenkin arvostelevat sekä näiden tuotteiden korkeita kustannuksia että heikkoa suorituskykyä. He vaativat kriittistä tarkastelua tällaisen vakuutuksen tarpeellisuudesta ja eduista. Ruhr24 raportoi että esimerkissä 18 000 euron autolainasta ja laina-ajasta 8 vuotta kuukausikorko ilman jäännösvelkavakuutusta olisi 256,13 euroa. Vakuutuksella se kuitenkin nousisi 330,46 euroon, mikä nostaa lainan kokonaiskustannusta 6 588,33 eurosta 13 724,16 euroon.

Kuluttajat maksavat siten yli 7 000 euroa enemmän ja efektiivinen vuosikorko kaksinkertaistuu 8,49 prosentista 16,89 prosenttiin. Nämä äärimmäiset kustannukset tarkoittavat sitä, että yhä enemmän kuullaan ääniä, jotka osoittavat jäännösvelkavakuutuksen epäoikeudenmukaisuutta ja hyödyttömiä puolia.

Kritiikkiä ja vaihtoehtoja

Jäännösvelkavakuutusten viisi pääongelmaa osoittavat, miksi tämäntyyppinen vakuutus ei ole vain kallis, mutta ei myöskään kovin tehokas:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Lisäksi lainanottajat eivät usein saa riittävästi neuvoja välittäjiltä, ​​jotka eivät usein ole päteviä vakuutusasiantuntijoita. Myös verkkolainahakemuksissa jäännösvelkavakuutus voidaan tarjota, vaikka lainasopimusta ei olisikaan tehty.

Lakitiedot ja nostovaihtoehdot

Oikeudellinen tilanne jäännösvelkavakuutuksen peruuttamisen ja irtisanomisen osalta on selvä. Peruuttaminen on mahdollista ilman ongelmia 14 päivän kuluessa vakuutuksen ottamisesta tai 30 päivän sisällä kuolemanvakuutuksesta. Peruutus voi tapahtua myös myöhemmin, jolloin osa maksetusta vakuutusmaksusta voidaan palauttaa. Kuluttajaasianajajat suosittelevat, että peruutukset ja peruutukset lähetetään aina kirjattuna kirjeenä vahvistuksen saamiseksi. Kuluttajaneuvonta korostaa että 2.1.2025 alkaen jäännösvelkavakuutus voidaan ottaa vasta viikon kuluttua lainasopimuksen tekemisestä.

Olemassa olevan vakuutuksen perusteellinen tutkiminen ennen jäännösvelkavakuutuksen ottamista on erittäin suositeltavaa, koska monet lainanottajat ovat jo riittävän suojattuja lainsuojalla. Korkeiden kustannusten ja rajallisten hyötyjen vuoksi jäännösvelkavakuutus näyttää tarjoavan lainanottajalle enemmän haittoja kuin etuja.