Pièges coûteux : Pourquoi vous n’avez pas besoin d’une assurance dette résiduelle pour les prêts !

Pièges coûteux : Pourquoi vous n’avez pas besoin d’une assurance dette résiduelle pour les prêts !

Les experts mettent de plus en plus en garde contre les pièges de l’assurance dette résiduelle souvent proposée dans le cadre des prêts automobiles. Cette assurance est destinée à couvrir les échéances du prêt en cas de chômage, de maladie ou de décès de l'emprunteur. Mais les défenseurs des consommateurs critiquent à la fois les coûts élevés et les mauvaises performances de ces produits. Ils exigent un examen critique de la nécessité et des avantages d'une telle assurance. Rapports Ruhr24 que dans un exemple de crédit auto de 18 000 euros et d'une durée de 8 ans, le taux mensuel sans assurance dette résiduelle serait de 256,13 euros. Cependant, avec l'assurance, il passerait à 330,46 euros, ce qui fait passer le coût total du prêt de 6 588,33 euros à 13 724,16 euros.

Les consommateurs paient donc plus de 7 000 euros de plus et le taux d'intérêt annuel effectif double, passant de 8,49 % à 16,89 %. Ces coûts extrêmes font que de plus en plus de voix s’élèvent pour dénoncer l’injustice et les aspects inutiles de l’assurance résiduelle de la dette.

Critiques et alternatives

Les cinq principaux problèmes liés à l’assurance de la dette résiduelle illustrent pourquoi ce type d’assurance est non seulement coûteux mais aussi peu efficace :

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

En outre, les emprunteurs ne reçoivent souvent pas suffisamment de conseils de la part des intermédiaires, qui ne sont souvent pas des experts en assurance qualifiés. Même dans le cadre d'une demande de prêt en ligne, une assurance dette résiduelle peut être proposée, même si aucun contrat de prêt n'est conclu.

Informations légales et options de retrait

La situation juridique en matière de révocation et de résiliation de l’assurance résiduelle est claire. Une révocation est possible sans problème dans les 14 jours suivant la souscription de l'assurance, ou dans les 30 jours pour l'assurance décès. L'annulation peut également avoir lieu plus tard, ce qui permet de rembourser une partie de la prime payée. Les défenseurs des consommateurs recommandent de toujours envoyer les annulations et révocations par courrier recommandé afin d'avoir une confirmation. Le centre de conseil aux consommateurs souligne qu'à partir du 2 janvier 2025, l'assurance résiduelle ne pourra être souscrite qu'une semaine après la conclusion du contrat de prêt.

Un examen approfondi de l'assurance existante avant de souscrire une assurance dette résiduelle est fortement recommandé, car de nombreux emprunteurs sont déjà suffisamment protégés par une protection juridique. Compte tenu de ses coûts élevés et de ses avantages limités, l’assurance de la dette résiduelle semble présenter plus d’inconvénients que d’avantages pour les emprunteurs.