Trappole costose: perché non serve l’assicurazione del debito residuo per i prestiti!

Trappole costose: perché non serve l’assicurazione del debito residuo per i prestiti!

Gli esperti mettono sempre più spesso in guardia contro le insidie ​​dell'assicurazione del debito residuo, spesso offerta in relazione ai prestiti auto. Questa assicurazione è destinata a coprire le rate del prestito in caso di disoccupazione, malattia o morte del mutuatario. Ma i sostenitori dei consumatori criticano sia i costi elevati che le scarse prestazioni di questi prodotti. Chiedono un esame critico della necessità e dei vantaggi di tale assicurazione. Lo riferisce Ruhr24 che nell'esempio di un prestito auto da 18.000 euro e durata 8 anni, la rata mensile senza assicurazione del debito residuo sarebbe di 256,13 euro. Con l’assicurazione però salirebbe a 330,46 euro, il che fa aumentare il costo totale del prestito da 6.588,33 euro a 13.724,16 euro.

I consumatori pagano quindi più di 7.000 euro in più e il tasso di interesse effettivo annuo raddoppia, passando dall'8,49% al 16,89%. Questi costi estremi fanno sì che si levino sempre più voci che sottolineano l’ingiustizia e gli aspetti inutili dell’assicurazione del debito residuo.

Critiche e alternative

I cinque problemi principali dell’assicurazione del debito residuo illustrano perché questo tipo di assicurazione non solo è costosa ma anche poco efficace:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Inoltre, i mutuatari spesso non ricevono una consulenza sufficiente da parte degli intermediari, che spesso non sono esperti assicurativi qualificati. Anche con le richieste di prestito online è possibile offrire un'assicurazione del debito residuo, anche se non viene concluso alcun contratto di prestito.

Informazioni legali e opzioni di recesso

La situazione giuridica in materia di revoca e disdetta dell'assicurazione del debito residuo è chiara. La revoca è possibile senza problemi entro 14 giorni dalla stipula dell'assicurazione, in caso di morte entro 30 giorni. La disdetta può avvenire anche successivamente, rimborsando una parte del premio versato. I difensori dei consumatori consigliano di inviare sempre disdette e revoche tramite raccomandata per averne conferma. Il centro di consulenza per i consumatori sottolinea che dal 2 gennaio 2025 l'assicurazione del debito residuo può essere stipulata solo una settimana dopo la conclusione del contratto di prestito.

Si consiglia vivamente un esame approfondito delle assicurazioni esistenti prima di stipulare un'assicurazione del debito residuo, poiché molti mutuatari sono già adeguatamente protetti dalla protezione legale. Considerati i costi elevati e i benefici limitati, l’assicurazione del debito residuo sembra offrire più svantaggi che vantaggi per i mutuatari.