Dure valkuilen: waarom je voor leningen geen restschuldverzekering nodig hebt!

Dure valkuilen: waarom je voor leningen geen restschuldverzekering nodig hebt!

Deskundigen waarschuwen steeds vaker voor de valkuilen van de restschuldverzekering die vaak wordt aangeboden bij autoleningen. Deze verzekering is bedoeld om de leningtermijnen te dekken in geval van werkloosheid, ziekte of overlijden van de kredietnemer. Maar voorstanders van consumenten bekritiseren zowel de hoge kosten als de slechte prestaties van deze producten. Zij eisen een kritisch onderzoek naar de noodzaak en voordelen van een dergelijke verzekering. Ruhr24 meldt dat bij een voorbeeld van een autolening van 18.000 euro en een looptijd van 8 jaar het maandtarief zonder restschuldverzekering 256,13 euro zou zijn. Met de verzekering zou het echter oplopen tot 330,46 euro, waardoor de totale kost van de lening stijgt van 6.588,33 euro naar 13.724,16 euro.

Consumenten betalen daardoor ruim 7.000 euro meer en de effectieve jaarlijkse rente verdubbelt van 8,49% naar 16,89%. Door deze extreme kosten gaan er steeds meer stemmen op die wijzen op de oneerlijkheid en de nutteloze kanten van een restschuldverzekering.

Kritiek en alternatieven

De vijf belangrijkste problemen bij restschuldverzekeringen illustreren waarom deze verzekeringen niet alleen duur zijn, maar ook weinig effectief:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Bovendien krijgen kredietnemers vaak onvoldoende advies van tussenpersonen, die vaak geen gekwalificeerde verzekeringsdeskundigen zijn. Ook bij online leningaanvragen kan een restschuldverzekering worden aangeboden, ook als er geen leningsovereenkomst is afgesloten.

Juridische informatie en opnamemogelijkheden

De juridische situatie rondom intrekking en beëindiging van de restschuldverzekering is duidelijk. Herroeping is zonder enig probleem mogelijk binnen 14 dagen na het afsluiten van de verzekering, of binnen 30 dagen bij een overlijdensverzekering. Annulering kan ook later plaatsvinden, waarbij een deel van de betaalde premie kan worden gerestitueerd. Consumentenadvocaten raden aan om annuleringen en herroepingen altijd per aangetekende post te verzenden, zodat u een bevestiging krijgt. benadrukt het Consumentenadviescentrum dat vanaf 2 januari 2025 een restschuldverzekering pas een week na het sluiten van de leningsovereenkomst mag worden afgesloten.

Een grondig onderzoek van bestaande verzekeringen voordat u een restschuldverzekering afsluit, is sterk aan te raden. Veel kredietnemers zijn namelijk al voldoende beschermd door de rechtsbescherming. Gegeven de hoge kosten en beperkte baten lijkt een restschuldverzekering voor kredietnemers meer nadelen dan voordelen te bieden.