Dyre feller: Hvorfor du ikke trenger restgjeldsforsikring for lån!

Dyre feller: Hvorfor du ikke trenger restgjeldsforsikring for lån!

Eksperter advarer i økende grad om fallgruvene ved restgjeldsforsikring som ofte tilbys i forbindelse med billån. Denne forsikringen skal dekke låneavdragene ved arbeidsledighet, sykdom eller dødsfall hos låntakeren. Men forbrukerens talsmenn kritiserer både de høye kostnadene og den dårlige ytelsen til disse produktene. De krever en kritisk undersøkelse av nødvendigheten og fordelene ved en slik forsikring. Det melder Ruhr24 at i et eksempel på et billån på 18 000 euro og en løpetid på 8 år vil månedsrenten uten restgjeldsforsikring være 256,13 euro. Men med forsikringen vil det øke til 330,46 euro, noe som øker den totale kostnaden for lånet fra 6 588,33 euro til 13 724,16 euro.

Forbrukerne betaler derfor mer enn 7000 euro mer og den effektive årlige renten dobles fra 8,49 % til 16,89 %. Disse ekstreme kostnadene gjør at det heves stadig flere stemmer som påpeker urettferdigheten og uhjelpsomme sidene ved restgjeldsforsikring.

Kritikk og alternativer

De fem hovedproblemene med restgjeldsforsikring illustrerer hvorfor denne typen forsikring ikke bare er dyr, men heller lite effektiv:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

I tillegg får låntakere ofte ikke tilstrekkelige råd fra formidlere, som ofte ikke er kvalifiserte forsikringseksperter. Selv ved låneforespørsler på nett kan restgjeldsforsikring tilbys, selv om det ikke er inngått låneavtale.

Juridisk informasjon og uttaksmuligheter

Rettstilstanden rundt tilbakekall og oppsigelse av restgjeldsforsikring er klar. En tilbakekall er mulig uten problemer innen 14 dager etter tegning av forsikringen, eller innen 30 dager for dødsfallsforsikring. Avbestilling kan også skje senere, hvorved deler av innbetalt premie kan refunderes. Forbrukeradvokater anbefaler alltid å sende avbestillinger og tilbakekall med rekommandert post for å få bekreftelse. Forbrukerrådgivningssenteret understreker at fra 2. januar 2025 kan restgjeldsforsikring kun tegnes en uke etter at lånekontrakten er inngått.

En grundig undersøkelse av eksisterende forsikring før tegning av restgjeldsforsikring anbefales på det sterkeste, da mange låntakere allerede er tilstrekkelig beskyttet av rettsvern. Gitt de høye kostnadene og begrensede fordelene, ser det ut til at restgjeldsforsikring gir flere ulemper enn fordeler for låntakere.