Drogie pułapki: dlaczego nie potrzebujesz ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego do pożyczek!

Drogie pułapki: dlaczego nie potrzebujesz ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego do pożyczek!

Eksperci coraz częściej ostrzegają przed pułapkami ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego, które często jest oferowane w związku z kredytami samochodowymi. Ubezpieczenie to przeznaczone jest na pokrycie rat kredytu na wypadek bezrobocia, choroby lub śmierci kredytobiorcy. Jednak zwolennicy konsumentów krytykują zarówno wysokie koszty, jak i słabą wydajność tych produktów. Domagają się krytycznego zbadania konieczności i korzyści takiego ubezpieczenia. Raport Ruhr24 że w przykładzie kredytu samochodowego na kwotę 18 000 euro na okres 8 lat miesięczna stawka bez ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego wyniosłaby 256,13 euro. Jednak po uwzględnieniu ubezpieczenia wzrosłaby do 330,46 euro, co zwiększa całkowity koszt kredytu z 6588,33 euro do 13724,16 euro.

Konsumenci płacą zatem ponad 7 000 euro więcej, a efektywna roczna stopa procentowa podwaja się z 8,49% do 16,89%. Te ekstremalne koszty oznaczają, że pojawia się coraz więcej głosów wskazujących na nieuczciwość i niepomocne aspekty ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego.

Krytyka i alternatywy

Pięć głównych problemów związanych z ubezpieczeniem zadłużenia rezydualnego ilustruje, dlaczego ten rodzaj ubezpieczenia jest nie tylko drogi, ale także mało skuteczny:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Ponadto kredytobiorcy często nie otrzymują wystarczających porad od pośredników, którzy często nie są wykwalifikowanymi ekspertami ubezpieczeniowymi. Nawet w przypadku wniosków o pożyczkę online można zaoferować ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego, nawet jeśli nie zostanie zawarta umowa pożyczki.

Informacje prawne i możliwości wypłaty

Sytuacja prawna dotycząca odstąpienia i zakończenia ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego jest jasna. Rezygnacja z ubezpieczenia jest możliwa bez problemu w ciągu 14 dni od zawarcia ubezpieczenia, a w przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci w ciągu 30 dni. Anulowanie rezerwacji może nastąpić także w późniejszym terminie, co skutkuje zwrotem części wpłaconej składki. Obrońcy konsumentów zalecają, aby zawsze wysyłać odwołania i odwołania listem poleconym w celu uzyskania potwierdzenia. – podkreśla Centrum Doradztwa Konsumenckiego że od 2 stycznia 2025 r. ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego będzie można wykupić dopiero tydzień po zawarciu umowy kredytu.

Zdecydowanie zaleca się dokładne sprawdzenie istniejącego ubezpieczenia przed wykupieniem ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego, ponieważ wielu kredytobiorców jest już odpowiednio chronionych ochroną prawną. Biorąc pod uwagę wysokie koszty i ograniczone korzyści, ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego wydaje się oferować kredytobiorcom więcej wad niż korzyści.